La tecnología ha reducido las barreras para realizar pagos e invertir, pero esa facilidad debe estar acompañada de mayor conciencia y conocimientos financieros para que las personas puedan tomar mejores decisiones sobre su dinero, consideró Luis Tinajero.

Durante su participación en el panel “Más allá del efectivo: innovación, datos y finanzas digitales”, que se llevó a cabo en el 5.º Congreso de Educación Financiera, el directivo de Actinver destacó que la evolución de los medios de pago ha hecho que cada vez sea más sencillo gastar, pues mientras antes era necesario sacar efectivo y después una tarjeta para realizar una compra, ahora basta con acercar el teléfono para completar una transacción.

En el evento organizado por la Asociación de Bancos de México (ABM), advirtió que la menor fricción puede hacer que el gasto se vuelva menos tangible para las personas. Por ello, señaló que no sólo debe considerarse la facilidad de realizar un pago, sino también la conciencia sobre cómo ese consumo impacta las finanzas personales, cuál es la capacidad de gasto y qué implica recurrir al crédito.

“De manera psicológica eso es un efecto importantísimo en donde si no tienes perfecto entendimiento de lo que está pasando y entiendes cómo funciona el dinero y cómo te impacta de manera personal, puede ser una condición negativa”, explicó.

Tinajero consideró que la evolución digital debe ir acompañada de herramientas que permitan a los usuarios entender mejor sus gastos y tomar decisiones financieras con mayor información. A su juicio, los pagos digitales pueden ser cada vez más sencillos, pero también es necesario que esa experiencia esté vinculada con conocimientos financieros.

La misma reducción de barreras, sostuvo, también se observa en las inversiones. Actualmente, una persona puede utilizar su teléfono para acceder a acciones europeas, japonesas y estadounidenses, índices globales, fondos de inversión y Cetes, sin necesidad de trasladarse.

“Así como no hay fricción ya para pagar, como comentábamos, tampoco hay fricción para invertir”, afirmó.

Para Tinajero, esta facilidad representa una oportunidad importante porque el acceso a las inversiones se ha ampliado de manera significativa. Tan sólo en la Bolsa Mexicana de Valores, dijo, existen alrededor de 3,500 instrumentos, una oferta que, señaló, creció de manera exponencial durante los últimos seis o siete años.

Sin embargo, consideró necesario combinar el gasto y el ahorro con la inversión para aprovechar las posibilidades que ofrece la tecnología.

“Creo que eso también es una de las grandes ventajas que el tema digital ha otorgado”, comentó.

El especialista también advirtió que ser nativo digital no significa tener una mayor educación financiera. Aunque los jóvenes utilizan cada vez más aplicaciones, tarjetas y medios de pago digitales, todavía existe una brecha entre el uso de estas herramientas y la capacidad para administrar el patrimonio.

Señaló que muchas personas logran ahorrar después de controlar sus gastos, pero no necesariamente dan el siguiente paso hacia la inversión. En ese sentido, consideró que las herramientas digitales pueden ayudar a democratizar el acceso a productos de inversión y permitir una visión más integral del patrimonio.

Tinajero citó además datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), según los cuales la alfabetización financiera de la población de entre 18 y 39 años se ubicó en 59 puntos sobre 100, pese al aumento en el uso de aplicaciones, tarjetas y pagos digitales.

“Ser nativo digital no significa que tu educación financiera se eleva”, sostuvo.

Ante el crecimiento de las opciones digitales, Tinajero también llamó a los usuarios a verificar que las instituciones y los instrumentos donde depositan o invierten su dinero estén regulados en México.

Explicó que el acceso digital también ha facilitado la aparición de ofertas de instituciones que no necesariamente están reguladas en el país, por lo que recomendó revisar antes de comprometer el patrimonio.

“Su dinero, su patrimonio es algo muy delicado, cuídenlo”, señaló al recomendar que los usuarios se aseguren de que la institución o el instrumento en el que están ahorrando o invirtiendo esté regulado en México.

Para Tinajero, la digitalización del dinero también puede contribuir a reducir algunos de los problemas asociados con el uso de efectivo, entre ellos los riesgos para quienes lo portan, su utilización en actividades ilícitas y el anonimato de las operaciones.

A partir de su experiencia en otros mercados financieros, consideró que entre menos efectivo hay, las cosas son más ordenadas, aunque aclaró que este tema no constituye su especialidad.

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