El Grito de Independencia es uno de los eventos históricos más importantes de México, pero hay, probablemente, otros gritos importantes que daremos en la vida; ojalá todos sean por un logro o por algún otro motivo que cause felicidad. 



¿Qué tal el lograr independizarte, por ejemplo? Es digno de dar un grito de felicidad y satisfacción el haber logrado dar ese paso tan importante en la vida. Pero, ¿Qué tengo que saber para que ese grito efectivamente sea de felicidad? 



De entrada, ¿sabes cuánto cuesta vivir solo? La cifra puede ser muy variable según la parte del país donde vivas y también de las expectativas y posibilidades económicas que tengas al momento de decidir vivir por tu cuenta.



Se deben conocer los gastos mensuales de una persona se dividen en gastos fijos y en gastos variables. 



Los gastos fijos son aquellos que tendrás que asumir sí o sí. Un gasto fijo puede ser la renta de la propiedad, la mensualidad de tus créditos, agua, luz, gas, internet, alimentos, trasporte, cuotas de mantenimiento en caso de departamentos o condominios, etc. 



En el caso de los créditos, es importante procurar que no superen el 30 por ciento de tus ingresos totales –o máximo el 40 por ciento si se contempla un crédito hipotecario- para tener mayores probabilidades de evitar el sobreendeudamiento y siempre tener los recursos suficientes para vivir y cumplir con nuestros compromisos. 



Con cualquier gasto o compromiso nuevo se habrá de actualizar el presupuesto porque, de lo contrario, puede ser fácil perderles la pista a los gatos. Mantener un nivel de deuda sano te permitirá también tener recursos para varias cosas muy importantes que no deberían de faltar: ahorrar, invertir, adquirir seguros, y hacer aportaciones voluntarias adicionales para tener un mejor retiro.



Luego vienen los gastos variables. Variables según tu estilo de vida y pueden variar de mes a mes. Y justamente por ser variables debemos de evaluar si realmente son necesario y si realmente los podemos pagar. Dentro de estos gastos están las salidas, los viajes, el entretenimiento, las suscripciones, la recargas, y demás gustitos que son bonitos tener pero no son necesarios para vivir.



¿Te vas sintiendo un poco abrumado? Mira, lo primero que te aconsejo hacer antes de independizarte es planificar y empezar de inmediato a ahorrar para tener un colchón económico con el que afrontar los gastos iniciales de vivir solo y si vas a comprar propiedad, poder pagar el enganche y los gastos notariales. Lo segundo es acostumbrarte a llevar estricto y puntual control de tus ingresos y de tus gastos mensuales para no gastar más de lo que puedes.



Si has elegido rentar una propiedad sin muebles o mejor, te has comprado tu propio apartamento, ten en cuenta que amueblarlo es un gasto más. Por suerte, hay muchas opciones para decorar tu piso sin arruinarte como son los muebles usados. Si vas a comprar muebles, no necesitas comprar todos de golpe; adquiere primero lo más urgente, sin olvidar también las herramientas de cocina mínimas para preparar tus alimentos. Sí, cocinar es algo que te recomiendo aprender; es padre y te puede ahorrar mucho dinero versus lo que gastarías en un restaurante. Los elementos de decoración es lo último en lo que debes de pensar. Hablando de rentar, recuerda que no solo se paga la renta por adelantado, sino que deberás de dejar un mes de renta como garantía. Si tuviera ahorros para poder pagar la anualidad en una sola exhibición vería la posibilidad de obtener un descuento importante.



Cuando ya te mudes, recuerda que los servicios cuestan. Usa sabiamente la luz, el gas y el agua. ¿Te sientes solo y quieres mascota? Recuerda que tener una mascota es una gran responsabilidad y que consume recursos económicos.



P.S. Todavía estamos en septiembre, mes del testamento. Si no tienes uno córrele, pero ya, al notario de tu preferencia para no heredar problemas.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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El grito de independencia (de la familia)

¿Has encontrado un par de letras en el histórico de pagos de tu Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito y no sabes lo qué significan o por qué están ahí? Aquí te explico.



En mi participación pasada hablaba de la segunda sección del Reporte de Crédito conocida como el “detalle de créditos”, concretamente del histórico de pagos donde mes a mes se registran los MOP, números del 01 al 09 que describen, entre otras cosas, si el cliente pagó su crédito en tiempo y forma o si no lo hizo.



Justo ahí, se pueden llegar también a colocar un par de letras que describen que algo sucedió con el crédito otorgado:&nbsp;&nbsp;



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>AD&nbsp;&nbsp;</td><td>Cuenta o monto ante aclaración</td><td>El crédito está en disputa por el cliente.</td></tr><tr><td>CA</td><td>Cuenta al corriente vendida</td><td>La institución que te otorgo el crédito decidió vender la cartera a otro otorgante el cual debe registrar tus pagos con la misma cuenta.</td></tr><tr><td>CC</td><td>Cuenta cancelada o cerrada</td><td>Esta clave corresponde a un crédito que presenta fecha de cierre por: Inactividad, terminaste de pagar el crédito.</td></tr><tr><td>CD</td><td>Disminución del monto a pagar debido a un acuerdo con la Institución y ajuste al plan de pagos</td><td>El crédito cuenta con un convenio que disminuye su factor de pago.</td></tr><tr><td>CL</td><td>Cuenta en cobranza pagada totalmente sin causar quebranto</td><td>Significa que el crédito presento atrasos pero finalmente se pago sin causar quebranto a la Institución.</td></tr><tr><td>CO</td><td>Crédito en Controversia</td><td>Existe incertidumbre jurídica sobre la propiedad de los derechos de cobro derivados del crédito.</td></tr><tr><td>CV</td><td>Cuenta vencida vendida</td><td>La institución que te otorgo el crédito decidió vender la cartera a otro otorgante por falta de pago.</td></tr><tr><td>FD</td><td>Cuenta fraudulenta</td><td>El crédito se utilizó fraudulentamente por el cliente y eso fue comprobado.</td></tr><tr><td>FN</td><td>Fraude no atribuible al Consumidor</td><td>Se presentó fraude pero la actividad fraudulenta no fue realizada por el cliente.</td></tr><tr><td>FP</td><td>Fianza pagada</td><td>Se cancela el proceso de adjudicación de inmueble por pago de la deuda.</td></tr><tr><td>FR</td><td>Adjudicación</td><td>Adjudicación del bien o inmueble hipotecado en proceso por morosidad en pagos.</td></tr><tr><td>GP</td><td>Ejecución de garantía prendaria o fiduciaria en pago por crédito</td><td>El pago del crédito se realizó mediante la ejecución de la garantía prendaria o fiduciaria.</td></tr><tr><td>IA</td><td>Cuenta inactiva</td><td>El crédito está vigente pero el cliente no lo ha utilizado.</td></tr><tr><td>IM</td><td>Integrante causante de mora</td><td>Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora.</td></tr><tr><td>IS</td><td>Integrante que fue subsidiado para evitar mora</td><td>Integrante de un grupo solidario o de banca comunal que fue subsidiado para evitar la mora de un crédito.</td></tr><tr><td>LC</td><td>Convenio de finiquito o pago menor acordado con el Consumidor</td><td>Se negoció parte de la deuda con el Otorgante de Crédito. El monto de condonación se registra en la columna Monto (solo como informativo).</td></tr><tr><td>LG</td><td>Pago menor de la deuda por programa institucional o de gobierno, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales y Contingencia Sanitaria Covid-19 (Quita)</td><td>Se negoció el adeudo con base en una quita, condonación o descuento derivado de un programa propio del Usuario o como resultado de un programa de apoyo Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales y Contingencia Sanitaria por COVID-19 (quita).</td></tr><tr><td>LO</td><td>En localización</td><td>El usuario no ha podido localizar al cliente titular de la cuenta.</td></tr><tr><td>LS</td><td>Tarjeta de crédito extraviada o robada</td><td>El otorgante reporta la Tarjeta de Crédito como extraviada o robada. Esta debe tener fecha de cierre.</td></tr><tr><td>MP</td><td>Reestructura crediticia por el buen comportamiento demostrado por Cliente en el pago de sus obligaciones crediticias.</td><td>La cuenta se reestructuró porque el Usuario ofreció mejores condiciones del crédito al cliente, derivado de identificar un buen comportamiento de pago de sus obligaciones crediticias.</td></tr><tr><td>NA</td><td>Cuenta al corriente vendida a un Usuario de Buró de Crédito</td><td>El Otorgante vendió su cartera a una Institución que no reporta su información a Buró de Crédito.</td></tr><tr><td>NV</td><td>Cuenta vencida vendida a un No. Usuario de Buró de Crédito</td><td>La institución que te otorgo el crédito decidió vender la cartera a otro otorgante el cual no reporta información a Buró de Crédito.&nbsp;</td></tr><tr><td>PC</td><td>Cuenta en cobranza</td><td>Crédito enviado despacho de cobranza por falta de pago.</td></tr><tr><td>PD</td><td>Prórroga otorgada debido a un desastre natural</td><td>Los apoyos DENA cubren las viviendas que hayan tenido daño masivo, es decir, si además de la casa se dañaron otras con crédito de Entidades Gubernamentales. Apoyos DENA refiere a programas Gubernamentales donde se otorgan apoyos y subsidios.</td></tr><tr><td>PE</td><td>Prórroga otorgada al Acreditado por situaciones especiales</td><td>Situaciones especiales pueden ser prórrogas por huelga o prórrogas con intereses con y sin capitalización.</td></tr><tr><td>PI</td><td>Prórroga otorgada al Acreditado por invalidez, defunción</td><td>Si el Acreditado llega a tener una incapacidad total permanente que le impida desempeñar cualquier trabajo y cumple con los requisitos legales establecidos, la Entidad Gubernamental, a solicitud del Acreditado, libera el adeudo y cancela el crédito. Si el Acreditado llega a tener una incapacidad parcial permanente del 50% o más, o una invalidez definitiva, la Entidad Gubernamental apoya con una prórroga especial hasta por dos años, durante la cual no se tendrá que pagar el crédito y no se generarán intereses. Si al término de ese tiempo el Acreditado no ha vuelto a tener una relación laboral y cumple con los requisitos legales establecidos, la Entidad Gubernamental, a solicitud del acreditado, libera el adeudo y cancela el crédito.</td></tr><tr><td>PR</td><td>Prórroga otorgada debido a una pérdida de relación laboral</td><td>De acuerdo con la legislación aplicable, cuando un trabajador pierde su empleo, éste tiene derecho a disponer de una prórroga para el pago de su crédito por 12 meses consecutivos o 24 como máximo durante la vida del crédito. Durante la prórroga total no le será requerido al acreditado el pago periódico, pero su adeudo se incrementará por la acumulación de intereses, es decir, que al término de la prórroga el saldo del crédito será mayor que cuando ésta empezó y aumentará el plazo en que se terminará de pagar el crédito.</td></tr><tr><td>RA</td><td>Cuenta reestructurada sin pago menor, por programa institucional o gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales y Contingencia Sanitaria Covid-19</td><td>Se negoció una reestructura promovida por el Usuario, en razón de un programa propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales y Contingencia Sanitaria COVID-19.</td></tr><tr><td>RI</td><td>Robo de identidad</td><td>El cliente informó al otorgante de Crédito haber sido víctima de Robo de identidad.</td></tr><tr><td>RF</td><td>Resolución Judicial favorable al cliente</td><td>Cliente que obtuvo una resolución judicial favorable respecto a un crédito.</td></tr><tr><td>RN</td><td>Cuenta reestructurada debido a un proceso judicial</td><td>El crédito fue reestructurado debido a la conclusión de un proceso judicial.</td></tr><tr><td>RV</td><td>Cuenta reestructurada sin pago menor</td><td>Cuenta en reestructura por petición del cliente.</td></tr><tr><td>SG</td><td>Demanda por el Otorgante</td><td>Este crédito presenta demanda interpuesta por el otorgante del crédito.</td></tr><tr><td>UP</td><td>Cuenta que causa quebranto</td><td>El saldo de la cuenta es reportado como pérdida total por el Otorgante de crédito.</td></tr><tr><td>VR</td><td>Dación en pago</td><td>Dación en pago ofrecida por el cliente a causa de incapacidad de pago.</td></tr></tbody></table></figure>



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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Pares de letras que tal vez aparezcan en tu Reporte de Crédito

¿Qué es un MOP? ¿Cuántos hay? ¿Con qué se comen? ¿Por qué son una pieza de tan importante en el Reporte de Crédito de Buró de Crédito? Aquí te lo cuento de forma sencilla.



En todos los reportes de crédito que emite Buró de Crédito encontrarás primero la fecha en la que se consulta el reporte de crédito, el folio que se generó con la consulta, la fecha en la que se ingresó en Buró de Crédito, seguido de los datos generales del acreditado. La segunda sección del reporte de crédito es un resumen de créditos.



En esta oportunidad me enfocaré en la tercera sección del reporte de crédito, conocida como el “detalle de créditos”, para así encontrar los MOP. Pero antes de llegar a ellos encontraremos recuadros con información relevante. Primeramente, encontraremos el nombre de la empresa que otorgó el crédito, el número de cuenta, el tipo de crédito (ej. crédito de nómina, tarjeta de crédito, etc.) A continuación aparecen varios recuadros con información detallada sobre esos créditos:



&#8211; Apertura: la fecha en la que abriste tu crédito, esto habla de experiencia crediticia.



&#8211; Ultimo Pago:&nbsp;Fecha en que realizaste el pago más reciente.



&#8211; Moneda: describe si tu crédito está en pesos, dólares o UDIS.



&#8211; Límite de crédito: se explica solo.



&#8211; Crédito máximo: es el máximo de tu línea de crédito que has utilizado.



&#8211; Saldo Actual:&nbsp;La cantidad total que adeudas al otorgante de crédito en este momento.



&#8211; Monto:&nbsp;Este recuadro se llena cuando hubo un retraso de pago y señala la cantidad no cubierta en el tiempo acordado.



&#8211; Monto último pago: la cantidad que pagaste la última vez.



&#8211; Monto a pagar:&nbsp;Es la cantidad periódica que debe ser cubierta para mantenerse al corriente. En el caso de una tarjeta de crédito señala el pago mínimo requerido, en el caso de créditos de pagos fijos señala la cantidad que debe ser cubierta en cada periodo y el número de pagos que faltan.



Y finalmente llegamos a una sección especialmente importante que es el histórico de pagos donde habitan los MOP, un acrónimo para “Month Of Payment” que traducido al español significa “mes de pago”.



Cada mes de cada año el otorgante de crédito reportará a Buró de Crédito si pagaste por lo menos el mínimo y a tiempo o si tuviste algún retraso de pago, entre otros.&nbsp;&nbsp;



Los MOP se expresan en números que van de 1 al 9 (bueno casi, pues no existe el MOP 8). Si pagaste por lo menos el mínimo y lo hiciste a tiempo se coloca&nbsp;el MOP 1 de pagador puntual, si te atrasaste de 1 a 29 días se pone&nbsp;MOP 2, si te atrasaste de 30 a 59 días se pone el MOP&nbsp;3, si el atraso es de 60 a 89 días el MOP será el 4, si el atraso es de 90 a 119 días el MOP es el 5; para atrasaos de 120 a 149 días el MOP correspondiente será el 6, el MOP&nbsp;7&nbsp;se usa para retrasos de 150 días a 12 meses por lo que en un historial de pagos se puede repetir pues es un atraso muy considerable. Como decía antes, no existe el MOP 8 sino que después del 7 sigue el MOP&nbsp;9. &nbsp;El MOP 9 significa tener un atraso de pago de 12 meses o más; por ese motivo este MOP se puede repetir en el historial crediticio. El MOP 9 también puede significar “cuenta total o parcial sin recuperar” o “fraude cometido por el consumidor”.



Para los otorgantes de crédito, el MOP 9 se muestra acompañando de un segundo número que expresa lo mismo que acabo de enumerar: el MOP 96 es el atraso de pago de 12 meses o más; MOP 97 se coloca cuando hay una cuenta total o parcial sin recuperar, y finalmente está el MOP 99 que se utiliza para señalar que el consumidor ha cometido fraude.



Ahora que sabemos que el historial de pagos en el reporte de crédito es muy exacto y se actualiza es muy importante hacer, actualizar y respetar nuestro presupuesto para siempre poder pagar nuestros compromisos y mantener nuestro histórico con puro MOP 1.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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¿Sabes qué es un MOP en tu Reporte de Crédito?

¿Shampoos para que el clavo recupere su melena; pastillas para ser modelo; cremas para verte de 20 en plena 3era edad, y que te saquen de Buró al instante? ¿Cara de qué me vieron?&nbsp;



Hay que estar muy abusados porque por doquier hay personas que buscan defraudarnos o robarnos. Lamentablemente en Buró de Crédito nos llegan comentarios de personas que dicen haberle pagado a una persona o a una disque empresa que les prometió modificar o eliminar alguna información contenida dentro de su Reporte de Crédito Especial o incluso prometen cambiar la puntuación indicadora de riesgo Mi Score.&nbsp;&nbsp;



En páginas de internet, en redes sociales, en avisos oportunos y hasta en anuncios en plena vía pública he visto como charlatanes buscan víctimas a quienes robarles su dinero y datos personales. En algunos Estados de la República hasta he visto locales comerciales anunciando estos servicios milagro que nadie tiene forma de poder ofrecer; ¡de no creerse!



Para atraer a sus víctimas, los defraudadores hacen sus anuncios atractivos con leyendas como “te borramos del Buró de Crédito”, “te sacamos del Buró de Crédito”, “te saneamos tu Buró”, “te modificamos tu Reporte de Crédito”, “te subimos tu Mi Score”, “te eliminamos deudas”, “te ayudamos a obtener crédito aunque estés mal en Buró”, “te amparamos ante Buró de forma legal”, y un largo etcétera.&nbsp;



Quienes caen en la trampa van a perder cientos o incluso miles de pesos pues los defraudadores cobran caro. En sus sitios o anuncios, los estafadores dan números de una cuenta supuestamente a nombre de Buró de Crédito o de una empresa o de un despacho jurídico, cuando en realidad, a la hora de ver el ticket del depósito, la cuenta sale a nombre de una persona física que quien sabe si exista.



Los sitios de los defraudadores hay llegado incluso a ofrecer asesorías en con el propósito de convencer a la potencial víctima.



Y los defraudadores no están solo tras el dinero de quienes caen en sus redes, no, hay quienes incluso aprovechan también para cometer un doble fraude al pedirle a la víctima su información personal y copia de documentos sensibles para robarle la identidad y con ello lograr sacar documentos oficiales y/o créditos a su nombre.&nbsp;



Es importante que todos sepamos que los registros crediticios en un historial de Buró de Crédito pueden llegar a eliminarse y, de ser así, se realiza de forma automática. Buró de Crédito incluye la fecha estimada de eliminación dentro del Reporte de Crédito en la sección “Resumen de Créditos”. Ahí los créditos que se reportan como cerrados aparecen con el mes y año estimado de eliminación. Quienes pagamos puntualmente nuestros compromisos esto último ni nos va a interesar; por eso invito a todas las personas a hacer su presupuesto, a actualizarlo y a ajustarse a él para siempre ser un pagador puntual y construir un historial creditico sano y atractivo, libre de cualquier preocupación.



Para ser notificado de cambios en el Reporte de Crédito, incluyendo la eliminación de créditos del historial crediticio, todas las personas podemos pedir gratis el servicio de “Alértame” que envía notificaciones por e-mail. Este servicio sólo se puede solicitar en www.burodecredito.com.mx Ahí mismo las personas pueden pedir su Reporte de Crédito gratis una vez cada doce meses y muchas otras cosas más que son gratuitas.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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¿Servicios milagro para el historial crediticio?

Buró de Crédito nación en 1996; 27 años después todavía hay quienes insisten en pensar y difundir que se trata de una supuesta lista negra. La verdad no entiendo cómo es posible.



Todavía escucho y leo a personas que hablan de una imaginaria “lista negra” de Buró de Crédito cuando se refieren a la institución o al hablar sobre el historial crediticio, llamado Reporte de Crédito, que todos tenemos a partir del momento en que solicitamos nuestro primer crédito. Yo quisiera preguntarles a todas esas personas: ¿De qué me hablan; cuál lista negra? ¡Si no hay tal cosa! Las cosas que luego se inventa la gente para llamar la atención… que quemada se avientan cuando hablan con una persona que si tiene conocimiento sobre un tema al que nadie debería de temer. Más bien hay que aprovechar que es fácil y rápido obtener créditos porque existen los Reportes de Crédito.



Entonces, para que todos estemos en la misma sintonía y no nos apantallen con cosas que no son conozcamos a continuación qué es Buró de Crédito y el Reporte de Crédito.



Buró de Crédito es la sociedad de información crediticia más grande y más antigua de México. Para simplificar las cosas, es una gran base de datos. Buró de Crédito recibe información de parte de los otorgantes de crédito quienes actualizan sus expedientes por lo menos una vez al mes. Cuando una persona física o moral solicita su Reporte de Crédito, Buró de Crédito une esas piezas de información a una velocidad increíble para formar el Reporte de Crédito. En este documento parece el historial crediticio que cuenta que créditos tuvo o tiene esa persona física o moral, así como también el registro, mes a mes, de cómo paga o no sus créditos. Es entonces un documento que cuenta el historial crediticio pasado y presente tal cual lo construyó el acreditado. Entonces, no hay lista negra pues todos tenemos un Reporte de Crédito con las experiencias crediticias que hayamos querido sumarle.



Cuando uno va y pide un crédito, el otorgante de crédito pide el permiso del interesado para acceder a este documento. El propósito de esto es que el otorgante de crédito pueda conocer al solicitante, su nivel de riesgo y oportunidad. El riesgo y la oportunidad se ven en la misma información, por ejemplo: por el nivel de endeudamiento o comportamiento de pago por mencionar dos cosas importantes.



Cada otorgante de crédito tiene sus propios modelos de negocio y de tolerancia al riesgo que le permite decidir a quien le da crédito y bajo qué condiciones se lo puede dar. En ningún momento Buró de Crédito autoriza o niega algún crédito.



Nosotros como titulares de nuestro Reporte de Crédito tenemos que hacer esfuerzos por tenerlo lo más atractivo posible tomando buenas decisiones en el uso, pago y en la frecuencia en la que solicitamos créditos.



Si en algún momento metimos la pata y lastimamos la calidad de nuestro Reporte de Crédito, no es el fin de la vida crediticia. A diferencia de las notas que se registran en la boleta de la escuela o de la universidad ya sabemos que el Reporte de Crédito se va actualizando con las decisiones que tomamos. Así que siempre podemos mejorarlo para volver a atraer a los otorgantes de crédito.



Mejor, claro, es tener siempre un Reporte de Crédito atractivo. La clave para lograrlo es hacer, actualizar y respetar nuestro presupuesto para no pedir ni consumir más crédito que el que nuestras posibilidades económicas permiten. De esta manera siempre tendremos el dinero suficiente para pagar por lo menos el mínimo que nos piden, y hacerlo a tiempo, para mantener un buen Reporte de Crédito; si se puede pagar más del mínimo o incluso el total también eso está bien pues el chiste es no generar retrasos o incumplimientos de pago u otras cosas de riesgo como quebrantos o incluso fraudes.



General confianza de que si vas a cumplir con lo que pides es clave para obtener crédito y además adquirirlo con muy buenas condiciones por ser de bajo riesgo.



Si quieres ver cómo te van a ver los otorgantes a través de tu Reporte de Crédito puedes pedir el Reporte de Crédito gratis una vez cada 12 meses en la App de Buró de Crédito, a través de su página web www.burodecredito.com.mx o llamando a los teléfonos 55 5449 4954 o 800 640 7920



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito

¿La lista negra de Buró de Crédito? 

Una de las actividades más importantes de las Sociedades de Información Crediticia, como Buró de Crédito, es hacer historiales crediticios, también conocidos como Reportes de Crédito.



Imagina que vas caminando en una hermosa playa; todo es paz y tranquilidad; el clima está además genial. Te sientes feliz y sin preocupaciones pues hiciste tu presupuesto y sabes que puedes costearte las vacaciones. De repente, a la distancia, ves que un joven –que no conoces- te saluda y se empieza a acercar a ti. Ahora que está más cera, notas que es una persona que parece ser muy simpática y amigable. Viste una gran sonrisa, shorts y camisa de playa. Una vez que está frente a ti te extienda la mano y se presenta: “¡Hola, soy Luis! ¿Me podrías prestar dos millones de pesos, por favor, para comprarme un departamento?”



En este momento deberías de ver tu cara en el espejo; estoy seguro que estás sacado de onda con la petición de Luis.



Luis continúa: “Fíjate que gano como unos 25 mil pesos al mes, soy buena onda, y te prometo que no te voy a fallar con los pagos.” Quienes hemos prestado dinero a un familiar o a un amigo sabemos que a veces las personas que deberían de ser las de mayor confianza a veces quedan mal… ¿Te late confiar tu dinero a Luis, un extraño? ¿Y si el dinero que le fueras a prestar no fuera tuyo; te sentirías menos cómodo?



El riesgo en esta solicitud de crédito es que Luis es un completo desconocido. De entrada hay muchas interrogantes: ¿Luis se llama realmente así? ¿Qué edad tiene Luis? ¿Dónde vive Luis? ¿Luis trabaja y, de ser así, realmente gana los 25 mil pesos? ¿Luis tendrá capacidad económica suficiente para absorber otro compromiso crediticio? Si Luis tiene créditos, ¿los pagará en tiempo y forma como dice? ¿Luis habrá generado quebrantos en el pasado o habrá hecho fraudes? Píenselo… ¿le darías crédito a Luis con todas estas interrogantes sin resolver? Parece poco probable&#8230; A menos claro que usted sea una empresa que otorgue crédito y, con el permiso de Luis, pueda acceder a su Reporte de Crédito y, de una vez, a su Mi Score crediticio (puntuación que predice la probabilidad de pago), para quitarse de incertidumbres y tomar una decisión de otorgamiento de crédito informada, tomando en cuenta su propio modelo de negocios y de tolerancia al riesgo; eso está padre, ¡problema resuelto! Para poder prestar sin dificultades se necesita información completa y de calidad que genere confianza.



Para Luis estar en Buró de Crédito también está padre pues a través de su Reporte de Crédito ha logrado conquistar al otorgante de crédito. ¿Y si Luis no tuviera uno y no pudiera comprobar sus ingresos? Ah, entonces el otorgante de crédito podría consultar el Score No Hit de Buró de Crédito (que predice la probabilidad de pago de alguien que no posee un Reporte de Crédito o de alguien que tiene menos de seis meses de experiencias crediticias) y apoyarse también en el Estimador de Ingresos cuya función se explica por su nombre.



Buró de Crédito ayuda entonces a las personas, a las personas físicas con actividad empresarial y a las personas morales a obtener, con mayor facilidad, los créditos que requieren. 



Los acreditados serán responsables de sus decisiones crediticias para embellecer o no su Reporte de Crédito y lograr un Mi Score alto o bajo. Su buen comportamiento en el uso y pago de sus créditos seguramente les traerán buenas noticias, pues probablemente obtendrán mejores créditos por poder probar con su Reporte de Crédito y Mi Score que son de confianza. Y si alguno hubiese metido la pata en el pasado, siempre pueden regresar al buen camino para reconstruir la confianza con buenas decisiones pues el Reporte de Crédito se actualiza.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito

¿Por qué es padre estar en Buró de Crédito?

Muchas micro, pequeñas y medianas empresas otorgan financiamiento sin apoyarse en Buró de Crédito, lo cual es un gran error que puede poner en riesgo sus finanzas y viabilidad. 



Las micro, pequeñas y medianas empresas, y claro también las más grandes, dan crédito cotidianamente cuando entregan sus productos o servicios o cuando lo otorgan financiamiento a través de cuentas por cobrar que son facturas a 30, 60, 90 días o más; estas cuentas por cobrar son una de las formas de financiamiento más populares entre las empresas.



Si el cliente de una empresa le paga el monto deudor en la fecha acordada no hay problema pues la empresa puede seguir trabajando y pagando sueldos, puede continuar pagando sus propios compromisos crediticios, y puede seguir financiando nuevos créditos a sus clientes.



Las complicaciones surgen cuando uno o más clientes que acordaron pagar puntualmente comienzan a retrasarse o de plano no pagan. Esto hace que la empresa enfrente fuertes presiones para poder seguir operando adecuadamente, pues tiene que obtener, de otras fuentes, los recursos que no le han pagado.



Podría ser que algunas empresas tengan reservas monetarias para imprevistos o que cuenten con una línea de crédito de la que pueden disponer en el momento que lo requieran. Pero esto también implica contratiempos porque hace que se agoten las reservas u obliga a utilizar el crédito el cual tiene un costo: los intereses.



Estas acumulaciones de retrasos de parte de uno o más clientes pueden llevar también a la empresa a postergar proyectos, a tener dificultades para obtener nuevos financiamientos formales debido a la debilidad de su flujo de caja o incluso verse también obligada a retrasarse en el pago a sus propios proveedores u otorgantes de crédito perdiendo así credibilidad, generando una deuda mayor por la acumulación de intereses y otras penalidades, y a registrar atrasos de pago en el Reporte de Crédito.



Entonces, ¿cómo puede una empresa reducir el riesgo al dar algún tipo de financiamiento a personas, empresarios, empresas y hasta gobiernos?



Una opción efectiva es que la empresa consulte el Reporte de Crédito del prospecto junto con su Score de riesgo. En ellos puede observar varios elementos muy útiles para calcular las probabilidades de que pague adecuadamente. Por ejemplo, puede ver cómo ha cumplido con el pago de sus créditos, qué tanto nivel de deuda tiene acumulado, y cuál es la perspectiva de pago a futuro, entre otros elementos.



Si el cliente o prospecto tiende a ser puntual en sus pagos y mantiene un nivel de endeudamiento equilibrado hay mayores probabilidades de hacer un buen negocio a través del otorgamiento de un crédito. Pero, si muestra una tendencia a retrasarse, ha generado quebrantos o incluso ha hecho fraudes entonces hay mayor probabilidad que ese patrón se puede llegar a repetir.



Por supuesto que una vez otorgado el crédito es vital que la empresa reporte el desempeño de pago de sus clientes a Buró de Crédito. Así, quienes son cumplidos contarán con un registro de su buen desempeño de pago y los que tienen retrasos tendrán un importante incentivo para ponerse al corriente.



¿Y qué empresas pueden consultar y reportar a Buró de Crédito? Cualquiera, no importa su tamaño, giro o número de créditos que otorguen. Mientras la empresa sea legalmente constituida y que tenga alguna actividad crediticia o análoga al crédito puede trabajar con Buró de Crédito.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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Todas las empresas pueden dar crédito con menos riesgo

El Mi Score de Buró de Crédito ha sido recalibrado y los rangos de esta la puntuación que expresa riesgo también son nuevos. Entérate aquí y revisa cómo está tu perfil crediticio.



Mi Score de Buró de Crédito ilustra nuestro estado crediticio en un solo número. Esta cifra es dinámica y puede cambiar de mes a mes según las decisiones crediticias que tomamos y que se ven reflejadas en historial crediticio, o sea en el Reporte de Crédito Especial.



Las personas pueden usarlo como lo hacen los otorgantes de crédito: para darse cuenta cómo está su perfil crediticio en un solo número.



El antiguo Mi Score se ilustraba en un velocímetro en donde la puntuación más baja era de 400 puntos (no satisfactorio) y la máxima de 850 (excelente). Según subía la puntuación también cambiaban los tonos de los colores rojo, naranja, amarillo y, finalmente, verde.



El Mi Score predice, en concreto, la probabilidad de que una persona se atrase 90 días o más en el pago de algún crédito en los siguientes 12 meses. Es, pues, un indicador de riesgo que los otorgantes de crédito toman en cuenta como parte de sus análisis de riesgo y negocio.



Con la re-calibración de Mi Score, que se hace periódicamente para ofrecer mayor precisión, también llegó una nueva puntuación y sus respectivos colores. Ahora, el Mi Score más bajo se encuentra en el rango de 413 a 586 puntos y se muestra en color rojo; un Mi Score regular es ahora de 587 a 667 puntos y aparece en color naranja; un Mi Score bueno va de 668 a los 700 puntos y aparece en color amarillo; y el Mi Score más atractivo (de menor riesgo) va de 701 a un máximo de 754 puntos y se muestra en color verde.



Antes de pedir un crédito, es recomendable revisar nuestro Reporte de Crédito Especial junto con el Mi Score. Si no contamos con un buen Mi Score entonces sugiero pedir el servicio gratuito Tu Asesor para conocer las acciones que puedes tomar para mejorar tu Reporte de Crédito y así también subir tu puntuación de Mi Score. Todas estas herramientas se pueden solicitar en la página web www.burodecredito.com.mx



En general, para mejorar nuestro historial creditico y el Mi Score aconsejo:



1. Pagar a tiempo los créditos y si hay alguno con retraso hay que ponerse al corriente y seguir con esa tendencia positiva de pago.



2. No hay que vivir de la línea de crédito de la tarjeta de crédito. Esa tarjeta la tenemos que ver solamente como un método de pago. Para quedar bien con el otorgante de crédito y en el registro de Buró de Crédito hay que pagar por lo menos el mínimo a tiempo y si se puede más, mejor.



3. Si el problema es falta de capacidad crediticia para un nuevo financiamiento se podría liquidar algunos créditos, lo que implica pagar el total sin quebranto, y luego cerrarlos.



4. No pedir muchos créditos por todos lados al mismo tiempo.



Cuando tenga un Mi Score atractivo y guste de un crédito nuevo, no olvide primero hacer su presupuesto y analizar todas las ofertas crediticias en el mercado para estar seguro de que va a poder pagar adecuadamente el nuevo compromiso. 



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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Conoce tu nuevo Mi Score

Me encanta participar en iniciativas de educación financiera. ¿Sabía que Buró de Crédito da conferencias gratuitas de forma remota y también de forma presencial en todo el país?



A mediados del mes fui invitado a impartir una conferencia en la Escuela Bancaria y Comercial (EBC), campus Hidalgo. La EBC tiene un espacio especial dentro de mi corazón pues ahí se conocieron mis padres.



La Maestra en Administración, Claudia Aoki Rodríguez, quien es profesora en el Campus Pachuca y experta en finanzas personales, me contaba que, según datos de la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares de 2019, el 56.9% de las familias en México (20.9 millones de hogares), tenían algún tipo de deuda.



Tener deuda quiere decir tener un crédito o servicio a crédito y la deuda es buena, claro, cuando se puede pagar de forma adecuada para construir un buen historial crediticio en Buró de Crédito.



Los países recurren también al crédito, señaló la Maestra Aoki, el secreto dijo acertadamente, es no caer en una situación de endeudamiento apresurado o urgente que puede ser muy caro, lo importante es educarse en finanzas, perder el miedo de hablar de dinero, responsabilizarse y analizar objetivamente las deudas contra la capacidad real de pago, así como los beneficios que traerá el futuro crédito.



Y justamente la conferencia de Buró de Crédito tiene como objetivo que las personas tengan una sana relación entre su dinero, su deuda y su capacidad crediticia. Empezamos por enseñar cómo hacer un presupuesto responsable para que las personas conozcan su capacidad de pago y su capacidad de endeudamiento. Vemos en qué fijarnos al elegir un crédito, el cómo se ven reflejadas nuestras decisiones crediticias en nuestro Reporte de Crédito y Mi Score, aprendemos qué hacer cuando estamos en dificultades por un tema de deuda y, finalmente, aprendemos a administrar el riesgo.



Y es que el riesgo está en todos lados, incluyendo en el otorgamiento de un crédito. Como apunta la Maestra Aoki, es importante no perder de vista que cuando una persona física o moral acude a solicitar la apertura de un crédito, previa autorización del solicitante, el otorgante de crédito recurrirá a Buró de Crédito para conocer al solicitante y evaluar el riesgo y conveniencia, según su propio modelo de riesgo y de negocio, para autorizar o rechazar la solicitud. Si lo vemos desde un punto de vista empresarial, añade la Maestra, el otorgante de crédito está en su derecho de tener certeza, a través de la información, de decidir si expone su dinero a un tercero y bajo que condiciones.



Y ahí está el detalle, la conferencia de Buró de Crédito revela a las personas en qué se fijan los otorgantes de crédito para así mejorar las probabilidades de obtener y conservar un crédito.



Solicitar una conferencia de Buró de Crédito es muy fácil; hay que escribir un correo electrónico con el título “Solicitud de conferencia” y enviarlo a la dirección editorialbc@burodecredito.com.mx



Para concluir quisiera darle las gracias a toda la comunidad de la EBC por permitirme compartir mis conocimientos con ellos y ellas. Me da mucho gusto saber que he puesto mi granito de arena, esperando que pronto me escriban y me cuenten todo lo que han logrado con la ayuda del crédito y de su historial creditico.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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Buró de Crédito imparte conferencias de educación financiera gratuitas

Recientemente tuve la necesidad de comprar un refrigerador nuevo y también una caja de medicamento; las experiencias que tuve en el proceso de adquirir ambas me sorprendieron.



“Ya no hacen las cosas como antes…” dicen las personas mayores y cuando uno mismo empieza a decirlas le cae uno el veinte de que el tiempo corre y corre y uno no se da luego ni cuenta.



Después de casi 15 años mi refrigerador necesitaba un cambio; el mantenimiento luego sale más caro que sustituir un producto. El primer paso en este proceso de renovación fue tomar las medidas exactas del espacio disponible. El segundo paso fue pensar en si esta vez me iría por un refrigerador sin la función de filtración de agua y máquina para hacer hielos. Es bonito tener esas funcionalidades, pero cuando fui a ver modelos la diferencia entre uno con esas características y uno sin era literal de 10 mil pesos; más aparte el filtro de agua, que se tiene que sustituir cada seis meses. Para el poco hielo que consumo no hacía sentido pagar esa diferencia. Y sobre el agua filtrada, tengo un filtro bajo la tarja de la cocina.



El tercer paso fue pensar en el acabo del refrigerador y en otras funcionalidades “más nice” que nunca había considerado. Hay acabados en diferentes materiales, que con Wifi, que con esto y que con lo otro y, la verdad, los gadgets si me gustan pero la función primordial del refrigerador es enfriar y congelar y ya. Así pues, me alejé de las tentaciones adicionales.



El cuarto paso fue hacer mi presupuesto y ver, de los modelos que me interesaron, cuál podía comprar. Y aquí me llevé una sorpresa. Los precios en las tiendas son bastante diferentes. Algunas veces pensamos que una tienda que se ve cara lo va a ser, o que una muy sencilla va a ser más barata, pero se sorprenderían que no siempre es así.



Por supuesto muchas tiendas, en particular las departamentales, ofrecen descuentos o puntos extra cuando un cliente nuevo obtiene una línea de crédito de esa tienda para hacer sus compras. Eso me pareció muy atractivo; no estoy peleado con pagar menos. Lo que si me sorprendió es que las ofertas o precios en tienda física y en línea si podían tener diferencias. En el caso concreto del refrigerador comprar en la tienda en línea era $200 pesos más barato.



En el caso de la otra compra que necesitaba hacer ese día, el medicamento, vi que era 30 por ciento más barato en la tienda en línea y que físicamente en la farmacia. Por supuesto que pregunté en la farmacia si me podrían respetar el precio de su tienda en línea y la respuesta fue un simple “no”.



Y ya para acabar, volviendo al refrigerador, había la posibilidad de pagarlo a “meses sin intereses” pero ya sumando todas las mensualidades era evidente que en el precio final del artículo si estaban cobrando intereses pues había una diferencia con el precio de contado. Así que ¡aguas, hay que revisar bien las ofertas!



Si van a comprar a meses sin intereses o a través de otro esquema o método de crédito no olviden pagar a tiempo por lo menos el mínimo para no generar intereses o ser un totalero porque de lo contrario si se van a generar intereses y otras penalidades y el esfuerzo que hicieron para ahorrar habrá sido en vano.







Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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No comparar sale caro… y no pagar también

Revisar tu estado de cuenta de tarjeta de crédito, mes a mes, en formato físico o digital, es un hábito importante que no debemos de olvidar o descuidar porque puede salir caro. 



Los estados de cuenta tienen gran variedad de diseños lo que a veces no facilita su rápida lectura pero ni modo, hay que aprender a leer estos documentos ya que cuentan, entre otras cosas, tus gastos, pagos e intereses. Para ayudarte a conocerlos puedes comenzar por identificar los siguientes conceptos que son fundamentales dominar: 



&#8211; Fecha límite de pago: Es la fecha en la que a más tardar deberás de realizar el pago mínimo de tu adeudo.



&#8211; Pago mínimo: Importante para cuando hagas tu presupuesto; este el monto mínimo a pagar para que tu cuenta esté al corriente, evitando que se genere una clave de observación de atraso de pago en tu historial contenido dentro de tu Reporte de Crédito de Buró de Crédito. De ser posible paga siempre más del mínimo; así liquidarás tu adeudo con mayor velocidad pagando menos intereses por el dinero financiado. &#8211; Pago para no generar intereses: Es el importe que necesitas pagar para que no te cobren intereses sobre tu adeudo. Busca siempre estar en condiciones de pagar este monto o incluso el total del adeudo, así te estarás financiando entre las fechas de corte prácticamente gratis (porque la tarjeta de crédito pudiera tener una anualidad que pagar u otra cosa). &#8211; Fecha de corte: Es el último día del mes hasta donde se registraron operaciones en tu cuenta. Supongamos que tu fecha de corte es el día 20 de cada mes, y realizaste una compra el día 21; ese cargo se incluirá en tu estado de cuenta del próximo mes, lo que significa que tienes 40 días para saldar ese adeudo sin tener que pagar intereses. Ten esta fecha en cuenta para programar tus compras según tu presupuesto. &#8211; Límite de crédito: Es la cantidad máxima por la que puedes realizar consumos con tu tarjeta. Idealmente, no uses más del 50%. Recuerda que la tarjeta de crédito no forma parte de tu sueldo sino es simplemente un método de pago más seguro y eficiente que el efectivo; además puede dar un valor agregado en forma de puntos, millas aéreas o incluso “cash back”. Si tienes mucha deuda acumulada en la tarjeta entonces estás usando el crédito para vivir de él y eso no es financieramente saludable. &#8211; Saldo: Importante también para tu presupuesto, este es el monto total que adeudas. &#8211; Promociones: Aquí aparecen las compras que realizaste a meses sin intereses. Para quedar bien con el otorgante de crédito y para mantener un buen historial crediticio es importante pagar los montos requeridos de tus compras a meses sin intereses más el mínimo de tus otras compras.



Para hacer una buena revisión de tu estado de cuenta será necesario que conserves tus comprobantes de gastos, también conocidos como “vouchers” o pagarés, así podrás compararlos contra lo que refleja tu estado de cuenta. En caso de que no reconozcas un cargo, llama de inmediato a tu institución financiera e ingresa una reclamación por cargo no reconocido.



Ten presente que el marco legal establece que dispones de 90 días, a partir de la fecha de corte, para presentar la reclamación a la entidad financiera que emitió tu estado de cuenta.



Al momento de realizar tu reclamación anota el folio y la fecha máxima para recibir una resolución.&nbsp;



Si no estás contento con el resultado de la reclamación, siempre puedes pedir una segunda revisión ante la Unidad Especializada de Atención a Clientes (UNE) de esa misma institución o en Condusef.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



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Date cuenta en tu estado de cuenta

Hay cosas que considerar y en que fijarse cuando se pide crédito. Es, claro, un tema de capacidad de pago y luego están los factores que determinan sus características y precio.



<ol>
<li>De entrada lo más importante es saber si podemos pagar</li>
</ol>



¿De qué sirve un crédito que no podemos pagar, verdad? Hagamos un presupuesto responsable y realista para saber cuánto podemos destinar a su pago para no meternos en temas de incumplimiento de pago que nos generen intereses moratorios y otras penalidades, más un histórico de pagos poco atractivo en el Reporte de Crédito. Para ayudarte a conocer tu capacidad de pago suma tus ingresos menos tus gastos (incluidos el pago de tus créditos actuales), ahorro, inversión, seguros y aportación para el retiro.



<ol start="2">
<li>El que busca encuentra</li>
</ol>



Una vez que conoces tu capacidad crediticia, tómate el tiempo para buscar el mejor financiamiento con las mejores características y condiciones.



<ol start="3">
<li>Bien interesante es el interés</li>
</ol>



En un crédito una empresa te presta dinero o un servicio; la entrega del recurso tiene un precio que se conoce como interés y se expresa en un porcentaje. Entérate si el interés es fijo o variable. Si el interés es fijo tendrás la certeza de que el costo del dinero que recibes no variará durante el la vida del crédito. En cambio, si el interés es variable, el costo del crédito puede modificarse hacia arriba o hacia abajo según las condiciones pactadas.



<ol start="4">
<li>Otros posibles costos</li>
</ol>



Un crédito puede tener algunos otros costos, por ejemplo una cuota anual, una comisión por apertura, una cuota por costos de investigación, etc.



Este punto es importante porque puede haber un crédito de interés bajo que tenga muchas cuotas y comisiones que terminen haciéndolo más costoso que un crédito de interés mayor.



Esto quiere decir que para saber exactamente el costo completo de un préstamo necesitas sumar los intereses más las cuotas.



Si vas a buscar con varias instituciones la mejor opción de crédito para ti puede resultar complicado preguntar por el interés, las cuotas, comisiones y otros posibles costos que pueda tener cada crédito. Por eso existe una herramienta que facilita conocer rápidamente el costo de un crédito, se llama CAT (Costo Anual Total) el cual se presenta en un porcentaje, y consiste en un cálculo del costo completo de un crédito en un año.



<ol start="5">
<li> El tiempo si tiene precio</li>
</ol>



Fíjate si la tasa de interés se mueve según el plazo del crédito. Generalmente, cuando el plazo es más corto, la cantidad que debes pagar cada mes es mayor, pero la suma total que se pagará por el crédito es menor. Cuando el plazo del financiamiento es más largo, la cantidad que debe pagarse cada mes es menor, pero la suma total que se pagará por el crédito es mayor.



6. El enganche



Y, finalmente, el monto de enganche que puedas dar en los créditos aplicables (por ejemplo en un crédito de automóvil o en un crédito hipotecario) también tiene un efecto en la tasa de interés. A mayor enganche menos dinero necesitarás pedir prestado y la tasa de interés podría ser también más baja.



Por: Wolfgang Erhardt, Vocero Nacional de Buró de Crédito



Sígueme en Twitter: @WolfgangErhardt

Las seis cosas que observar al momento de pensar en un crédito

Vocero Nacional de Buró de Crédito

Wolfgang Erhardt fue nombrado hace 9 años Vocero Nacional de Buró de Crédito; desde hace 6 años es también Vocero de la Asociación Latinoamericana y del Caribe de Burós de Crédito.
Es autor del libro “¡Quiero un crédito! Cómo obtenerlo y conservarlo”.

Adicionalmente, escribe y graba una columna quincenal de finanzas personales con réplica en más de 40 medios de comunicación a nivel nacional.

Previo a sus responsabilidades actuales, Erhardt laboró durante siete años en las áreas de comunicación y relaciones públicas de los bancos HSBC, Banorte y BBVA. Antes, trabajó durante cinco años como coordinador y productor de noticias de Associated Press Television News en Alemania y México, así como en CNN Reino Unido.

Wolfgang Erhardt estudió la carrera de periodismo en The London College of Printing en Londres, Inglaterra.

Wolfgang Erhardt

Wolfgang Erhardt, autor en Fortuna y Poder

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Vocero Nacional de Buró de Crédito Wolfgang Erhardt fue nombrado hace 9 años Vocero Nacional de Buró de Crédito; desde hace 6 años es también Vocero de la Asociación Latinoamericana y del Caribe de Burós de Crédito. Es autor del libro “¡Quiero un crédito! Cómo obtenerlo y conservarlo”. Adicionalmente, escribe y graba una columna quincenal de finanzas personales con réplica en más de 40 medios de comunicación a nivel nacional. Previo a sus responsabilidades actuales, Erhardt laboró durante siete años en las áreas de comunicación y relaciones públicas de los bancos HSBC, Banorte y BBVA. Antes, trabajó durante cinco años como coordinador y productor de noticias de Associated Press Television News en Alemania y México, así como en CNN Reino Unido. Wolfgang Erhardt estudió la carrera de periodismo en The London College of Printing en Londres, Inglaterra.

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