El gobierno de Estados Unidos, a través de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro, emitió un aviso para que las instituciones financieras refuercen la detección y el reporte de operaciones relacionadas con esquemas de contratación de personas sin autorización para trabajar en el país.

La medida forma parte de los esfuerzos de la administración estadounidense para evitar que el sistema financiero sea utilizado en actividades vinculadas con fraude fiscal, robo de identidad, lavado de dinero y otras conductas ilícitas.

“El presidente Trump ha hecho más que nadie en la historia para asegurar las fronteras de nuestra nación. Parte de ese esfuerzo incluye asegurar nuestro sistema financiero”, dijo el secretario del Tesoro, Scott Bessent.

“Esta administración no permitirá que los inmigrantes indocumentados abusen de las instituciones financieras para robar miles de millones de dólares a los contribuyentes estadounidenses que trabajan arduamente”, agregó.

De acuerdo con FinCEN, algunos empleadores recurren a este tipo de prácticas para reducir costos laborales, obtener ventajas frente a empresas que cumplen con la ley y evadir obligaciones tributarias. La agencia señaló que estos esquemas suelen apoyarse en servicios financieros para procesar pagos y ocultar las relaciones laborales.

Además, advirtió que los recursos generados mediante estas operaciones pueden ser canalizados hacia organizaciones criminales transnacionales y otras actividades ilícitas, entre ellas narcotráfico y trata de personas. Como ejemplo, el organismo citó un caso en el que dos personas operaron durante varios años un esquema de nómina ilegal que provocó pérdidas superiores a 38 millones de dólares para Estados Unidos.

El aviso fue emitido conjuntamente con la Federal Deposit Insurance Corporation, la Office of the Comptroller of the Currency y la National Credit Union Administration, en coordinación con el Internal Revenue Service.

Según el análisis de FinCEN, los esquemas suelen estar acompañados de robo de identidad y fraude en nóminas, especialmente en sectores como agricultura, construcción, trabajo doméstico y hotelería. En algunos casos, se utilizan de manera ilícita números de Seguro Social y otros datos personales de ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes para obtener empleo, salarios, beneficios de salud y acceso a servicios financieros.

La agencia también alertó sobre mecanismos destinados a ocultar la contratación irregular mediante evasión de impuestos y prestaciones laborales. Tan sólo en 2025, las instituciones financieras reportaron más de 2,500 millones de dólares en actividades sospechosas relacionadas con fraude en nóminas.

El documento describe además la participación de intermediarios laborales que crean empresas fantasma para procesar pagos fuera de los canales formales. Estas estructuras pueden operar como negocios de servicios monetarios no registrados y funcionar como puente entre empleadores y trabajadores.

De acuerdo con FinCEN, algunos de estos intermediarios utilizan documentos de identidad extranjeros o Números de Identificación Fiscal Individual (ITIN) para abrir cuentas bancarias. Posteriormente reciben pagos de empleadores por supuestos servicios o productos y distribuyen recursos mediante efectivo, cheques o plataformas de pago entre particulares, sin realizar las retenciones fiscales correspondientes.

Ante este panorama, la agencia recomendó a los bancos considerar el uso de los ITIN como un elemento adicional en sus procesos de debida diligencia basados en riesgo. En particular, sugirió evaluar los casos en que estos números sean utilizados en lugar de un número de Seguro Social o de una autorización válida de empleo al momento de abrir cuentas o solicitar crédito.

Como apoyo a las tareas de supervisión, el aviso incluye 18 indicadores de alerta para ayudar a identificar operaciones potencialmente vinculadas con estos esquemas. Asimismo, FinCEN pidió a las instituciones financieras utilizar la clave “FINANCIALINTEGRITY-2026-A002” en los Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) relacionados con las conductas descritas en el documento.

La dependencia también exhortó al público y a las entidades financieras a reportar información sobre empleadores que, de manera consciente, contraten o exploten a personas sin autorización para trabajar en Estados Unidos.

El aviso está dirigido a bancos, cooperativas de crédito, empresas de servicios monetarios, aseguradoras, casinos, firmas hipotecarias, participantes de los mercados de valores y futuros, así como negocios vinculados a metales preciosos y joyería.

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