El futuro de los servicios financieros, y de la banca en particular, será prácticamente 100% digital y estará marcado por un mayor uso de herramientas como la inteligencia artificial, lo que obligará al sector a realizar fuertes inversiones en tecnología, pero también a impulsar la educación financiera entre sus clientes.
Emilio Romano, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), explicó que la transformación digital permitirá ofrecer productos más personalizados a partir de información como el historial crediticio, además de facilitar pagos, cobros y otras operaciones desde el teléfono celular.
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En el 5º Congreso de Educación Financiera “La nueva inteligencia del dinero”, organizado por la ABM, el directivo planteó que la tecnología también puede cambiar la forma en que los usuarios aprenden a manejar su dinero.
Con herramientas digitales, la educación financiera puede convertirse en una experiencia más cotidiana, sencilla e incluso entretenida.
La evolución de los burós de crédito será parte de este proceso. Un historial financiero “más sofisticado” permitirá identificar a los clientes cumplidos y ofrecerles mejores condiciones, como mayores recompensas o beneficios en tarjetas y otros productos.
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Romano explicó que la banca podrá utilizar la inteligencia artificial para analizar los hábitos financieros de cada persona y generar recomendaciones que le permitan aprovechar mejor sus productos. Así, el crédito, el ahorro y los pagos digitales podrían integrarse de manera más natural a la vida cotidiana.
Menos efectivo y más ahorro
El avance hacia una economía digital también implicará reducir el uso de efectivo. Romano destacó que 80% de las transacciones económicas en México por montos menores a 500 pesos todavía se realiza con efectivo, pese a la expansión de las herramientas digitales.
El directivo consideró que una mayor digitalización de los pagos puede ayudar a reducir riesgos como los robos y ofrecer mayor trazabilidad de las operaciones. El efectivo, además, presenta el problema del anonimato, mientras que los medios digitales permiten identificar los movimientos financieros.
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Para la banca, la transformación tecnológica no debe limitarse a facilitar transacciones.
Romano aseguró que el objetivo es conseguir que los clientes tengan finanzas más sanas, aumenten su ahorro y utilicen el crédito para proyectos que mejoren su patrimonio, como comprar una vivienda, financiar la educación, adquirir un automóvil o hacer crecer un negocio.
El presidente de la ABM dijo que esto también beneficia a las instituciones financieras, porque un cliente con capacidad de pago y mejores hábitos representa una relación de largo plazo.
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La meta es que el crecimiento del crédito vaya acompañado de un mayor ahorro. De esta manera, la digitalización no solo transformará la forma de hacer operaciones bancarias, sino también los hábitos financieros de los mexicanos y su capacidad para aprovechar los servicios que ofrece el sistema.
GC
