Las temporadas de ofertas en México, como El Buen Fin o Hot Sale, son de los eventos más esperados por los consumidores mexicanos, pues les representan promociones y descuentos para adquirir productos a precios más bajos. No obstante, dichas iniciativas también pueden acarrear consecuencias negativas, especialmente para quienes no tienen un control sobre sus finanzas.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), hasta 72% de los mexicanos compran en temporadas de ofertas, y muchos de estos terminan endeudados.
Lo anterior se debe principalmente a la compra de productos que no se necesitan o que exceden el presupuesto disponible.
Según Credmex, plataforma de créditos personales online líder en el mercado mexicano, los compradores se endeudan más fácil gracias a que cuentan con crédito. De hecho, el uso de tarjeta de crédito es uno de los principales métodos de pago durante el Hot Sale.
“El hecho de diferir las compras a meses sin intereses genera que los consumidores pierdan el cálculo de cuánto van a pagar al mes, lo que deriva en endeudamientos que arrastran por meses, pues estas compras se suman al saldo que todavía tenían pendiente”, indicó Miguel Carreón, director de marketing de Credmex.
Asimismo, muchos compradores no limitaron su gasto durante el Hot Sale porque compraron productos de categorías como viajes o electrónicos; se calcula que algunos gastaron más de 7 mil pesos, lo que significa que ahora están por sufrir las consecuencias de un sobreendeudamiento por las temporadas de ofertas. Entre esas conseciuencias están que tengan que destinar hasta 30% de su salario mensual para liquidar sus deudas
Si este es tu caso, Carreón compartió una serie de recomendaciones que podrían ayudarte a salir de la situación
Evalua tu situación financiera. Aquí es importante sumar el total de las deudas de tarjetas de crédito, incluyendo los saldos, las tasas de interés y los pagos mínimos mensuales.
Analiza cuáles son los gastos fijos como vivienda, alimentos y transporte.
“Una vez que identifiques cuánto dinero se destinará a pagar deudas y gastos corrientes, tendrás que administrar lo que queda y ahorrar lo más posible para recortar al máximo las deudas mes a mes.
“Si aun haciendo un plan minucioso tienes problemas de liquidez, lo recomendable es acercarse a la opción de adquirir un préstamo personal que ayude a dar solvencia y evitar generar intereses moratorios. Un microcrédito puede ayudar a desahogar la deuda”, sugiere Credmex, aunque, precisa, es importante considerar el crédito personal para librar una situación de emergencia, como un recurso que se debe usar con criterio.
Crea un plan de pago. Hay dos métodos para saldar las deudas: el de la bola de nieve, donde el enfoque está en pagar primero la deuda con el menor saldo mientras se realizan los pagos mínimos de las demás tarjetas.
Utiliza el dinero liberado para pagar la siguiente deuda con el menor saldo, y así sucesivamente.
“El otro método es el de la avalancha, aquí debes priorizar pagar las deudas con las tasas de interés más altas, sin importar el saldo. De esta manera, ahorrarás más dinero en intereses a largo plazo”, concluyó el directivo de Credmex.
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