Banco Afirme, Monibyte y Visa lanzaron una solución empresarial que busca reducir hasta 15% el gasto operativo de pequeñas y medianas empresas (Pymes) y generar ahorros de hasta 600,000 pesos anuales mediante un mayor control de viáticos, compras e insumos, además de mejorar la comprobación fiscal.

El Crédito Empresarial Monibyte–Afirme, que comenzó a operar a nivel nacional, combina una línea de financiamiento con herramientas digitales para controlar los egresos de las empresas y vincular sus gastos con los comprobantes fiscales correspondientes.

La solución está dirigida al segmento de 50 a 250 colaboradores, en el que los gastos administrativos, viáticos e insumos pueden representar una carga importante para las empresas.

De acuerdo con las compañías, una organización de 50 colaboradores destina en promedio 9 millones de pesos anuales a viáticos e insumos, mientras que una gestión deficiente puede generar pérdidas de entre 5% y 10% del presupuesto gestionado por consumos no autorizados, duplicidades y otras ineficiencias.

Ante estas ineficiencias, la tecnología de Monibyte busca automatizar el control de los gastos y reducir las fugas de recursos.

Así, las empresas estiman que una optimización de entre 10% y 15% en los gastos de una organización de 50 colaboradores permitiría generar un ahorro de hasta 600,000 pesos al año.

Ese ahorro no sólo estaría relacionado con el control de las compras, y la solución también incorpora herramientas para mejorar la comprobación fiscal, mediante Inteligencia Artificial que integra las facturas electrónicas válidas (CFDI) con los gastos realizados.

De acuerdo con las estimaciones del producto, esto busca evitar pérdidas de hasta 15% en la deducibilidad fiscal y permitiría salvar hasta 420,000 pesos anuales al asegurar el cumplimiento fiscal mediante la vinculación de los CFDI con cada gasto.

El control de los egresos incluye además la posibilidad de parametrizar límites por tipo de comercio, con lo que las compañías estiman una reducción de hasta 98% en incidencias de fraude interno.

Para dar seguimiento a las operaciones, la solución utiliza la red Visa Business, que proporciona visibilidad en tiempo real de los movimientos y transacciones. Esto permite identificar los gastos conforme se realizan y busca reducir el riesgo de rechazos en establecimientos de comercio o servicios.

A las herramientas de control se suma el financiamiento y el Crédito Empresarial Monibyte–Afirme ofrece una línea de crédito revolvente con 40 a 50 días sin intereses para compras operativas, mediante financiamiento directo en cuenta corriente emitido por Banco Afirme.

“Diseñamos este producto pensando en el segmento empresarial de 50 a 250 colaboradores, que es el verdadero motor de empleo en el país.

“Al unir la liquidez de nuestras líneas corporativas con el control de Monibyte, les damos herramientas de nivel transnacional para proteger sus utilidades“, destacó José Sobrevía, director corporativo Comercial y Digital de Banco Afirme.

En tanto, Mario Hernández, director general y fundador de Monibyte México, resaltó que en México, “las empresas de 50 colaboradores no pueden darse el lujo de perder dinero por facturas mal emitidas o comprobaciones manuales”.

En ese sentido, añadió que su tecnología “amarra cada cargo con su CFDI en 30 segundos, asegurando que cada peso gastado sea deducible ante el SAT”.

Por su parte, Prakash Parameswaran, vicepresidente de Soluciones Comerciales en Visa México, destacó que “la próxima era de los pagos empresariales estará definida por inteligencia, confianza y velocidad.

“En Visa seguimos invirtiendo con una visión de largo plazo para acompañar las necesidades actuales de las empresas mexicanas; la digitalización proporciona visibilidad para la toma de decisiones, crecimiento y transforma la manera de pagar y recibir pagos para las empresas mexicanas“, concluyó.

Cabe mencionar que la solución estará disponible a través de Banco Afirme, con el financiamiento del banco, las herramientas de control y comprobación de gastos de Monibyte y la infraestructura de pagos empresariales de Visa.

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