Se ha dicho siempre, existen seguros para todos los riesgos, así, puedes encontrar para personas, bienes y hasta mascotas. Una protección para los negocios poco conocida, es la que se relaciona con las cuentas por cobrar,  que lleva por nombre “seguro de crédito”. Y es que, el riesgo de impago de cuentas, puede amenazar la operación de los negocios sin importar su tamaño, sector o ciclo económico, dejando a muchas en vilo de cerrar por falta de liquidez, explicó el director de Riesgos, Información y Siniestros, Federico Pronzati. Debido a los mecanismos de financiamiento de las empresas, cerca de 90% podría enfrentar el riesgo de que alguno de sus clientes se retrase en los pagos.
“Las cuentas por cobrar son una de las formas en las que las empresas se financian, por ello la importancia de protegerse del impago… Algunas de ellas consideran ese riesgo y reservan entre 1% y 4% de su presupuesto para ello”, destacó a su vez Jorge Pedemonte, director Comercial de Solunion.
La contratación de una cobertura de este tipo, no sólo ayuda a enfrentar el riesgo y, en caso de que se materialice, recibir una indemnización por parte de la aseguradora, también apoya con la gestión de cobranza, a fin de recuperar el dinero, explicaron los especialistas. Esto, se vuelve de vital importancia ante los distintos riesgos financieros que se enfrentan a nivel mundial, donde se espera un volumen de insolvencias de 1%, por ejemplo en países como China, Brasil y Colombia. Caso contrario, en España se está viendo una recuperación y, en México, se ve un impacto principal en sectores que compran en dólares y venden en pesos, por ejemplo, tecnología, computación; el de la construcción, pero no los que realizan las obras, sino las que son parte de la cadena de valor, así como el sector de químicos, expuso Pronzati. ¿Quién lo necesita? Pese a las tendencias del ciclo económico, los siniestros pueden ocurrir en cualquier empresa, dijo Federico Pronzati.
“En México tenemos pocos casos de impago. Pagamos más severidad que frecuencia, del orden de 700 mil a 1 millón de dólares. En 2017 el mayor caso que tuvimos fue una empresa distribuidora de abarrotes, nada que ver con los sectores de volatilidad, hubo problemas de gestión, administrativos y ahora tiene un impago de 1 millón de dólares”, comentó.
Así como los seguros de personas, inmuebles, autos y hasta mascotas se pueden personalizar a las necesidades particulares, lo mismo ocurre con la póliza de créditos. El costo de la prima se calcula con base en la operación entre el valor de las ventas a crédito por la “tasa prima”, la cual se conforma al evaluar la industria, el plazo promedio de pago de sus clientes, el volumen de ventas, la concentración de la cartera, el historial de impagos, explicó Jorge Pedemonte. De acuerdo con la escala de Solunion, las empresas en México tienen una buena calificación como pagadores, con 3.92, considerando 1 como el más solvente y 10 el que ya no puede hacer frente a las deudas contraídas. La decisión de la contratación queda en los directores de las áreas comerciales y financieras, cuando se trata de empresas medianas y grandes, en las pequeñas es con los dueños. “Una vez que lo conocen pueden definir, ¿asumo el riesgo o lo transfiero?, es una decisión de gestión de riesgos”, expuso a su vez Jorge Pedemonte. En caso de estar asegurado con esta empresa, que es parte del corporativo global Euler Hermes, en asociación con Mapfre para México y América Latina, se encargan de analizar tu cartera de clientes para saber quién puede tener riesgo de no pagar. Si te encuentras con un cliente que está en esa situación, ellos se encargan de la gestión de cobranza, recuperación del crédito o bien, te pagan la indemnización de hasta 90% de la deuda incobrable, por lo que tu empresa está cubierta. Mientras, ellos siguen el proceso extra judicial o, en caso de ser necesario, judicial para la recuperación. Se calcula que en México sólo 1,200 empresas tienen una protección de este tipo, Solunion concentra 30%; no obstante, el universo total supera los 5 millones de unidades económicas, por lo que el valor del mercado podría ser de 600 mil dólares.
“El crecimiento de este producto en la región empieza acá, en México, en Europa se tienen más de 100 años con estos productos, en México apenas 20, por lo que el potencial de crecimiento es inmenso”, dijo el director de Riesgos, Información y Siniestros.