A 20 años de que el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) inició operaciones 81% de la población sabe que se trata de una empresa que administra el dinero para su retiro, pero no tiene claro el monto que ahorra, ni del monto que le corresponderá en su jubilación, reveló la Encuesta Nacional de Conocimiento y Percepción 2017, de la Consar.
“Existen todavía dudas muy primarias sobre el funcionamiento del Sistema pese a tener 20 años. Sigue pensando mucho el aquí y el ahora sobre el ahorro de largo plazo, por eso se ahorra para emergencias y otros gastos… Si uno es objetivo y realista, lo que podemos observar es que a 20 años prevalecen muchas dudas y hay que hacer un llamado, las autoridades tenemos que hacer más y sobre todo las Afore, son las que claramente están quedando a deber, no es suficiente lo que han hecho”, consideró Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
En conferencia de prensa informó que 8 de cada 10 encuestados sabe qué es una Afore, solo 11% sabe cuánto es la aportación obligatoria, 56% de ellos consideró que le descuentan de su salario es 10% o más, aunque la realidad es de 6.5%; solo 3 de cada 10 sabe cuánto tiene ahorrado, 89% no sabe cuánto recibirá cuando se retire.
“Hay desconocimiento sobre aspectos básicos que no se justifica considerando que llevamos dos décadas y tenemos que llegar a cada mexicano a explicarle”, comentó.
Otro dato que llama la atención del Órgano regulador es que los trabajadores no conocen su estado de cuenta, documento que fue reformado para ser más atractivo, donde también se hace un estimado de cuánto recibirán al retiro, no obstante parece que no tuvo impacto o bien, no se está cumpliendo con el envío que es obligatorio para las Afore.
“Si estamos en el entendido que las Afore mandaron el Informe Previsional, ya son dos años. O no están abriendo el estado de cuenta y no ven el documento anexo, otra opción es que las Afore no lo mandaron y otra opción es que no lo entendieron, entonces tenemos que revisar la estrategia”, consideró Ramírez Fuentes.
Fernando Gendrop, director de la agencia Entrée3, que fue la que realizó el estudio, indicó que 66% de los aforados dijo que se quiere jubilar a los 60 años o antes, 49% de ellos expuso que piensa sustentar sus gastos de la vejez de su pensión, 35% del ahorro personal, 7% del negocio. La mayoría, dijo que necesitaría al menos dos fuentes de ingreso para tener los recursos que necesita.
“Todo el mundo quiere hacer tan bien trabajo que se puedan retirar antes, para hacer otras cosas, pero entre el decir y hacer hay una brecha importante”, comentó Gendrop.
Y es que solo 14% dijo estar haciendo ahorro en su cuenta individual, 14% dijo que no está haciendo nada, 37% expuso que ahorra en el banco.
“Las Afore han crecido en reconocimiento, pero se encuentran lejos de otras instituciones, en especial los bancos, la gente percibe que ahí hay liquidez. Las Afore no han hecho suficiente tarea en difundir los rendimientos que ofrecen y cómo a pesar de ahorrar en la Afore, sí pueden retirar los recursos después de un plazo que va de 2 a 6 meses, hay un potencial enorme”, comentó Ramírez Fuentes.
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Conscientes del problema, despreocupados al buscar soluciones

  La encuesta se realizó por la firma Entreé3, entre los meses de mayo y julio de este año, entre 2,842 trabajadores que cotizan al IMSS o al ISSSTE, entre 18 a 65 años, con especial enfoque a los que son generación Afore, es decir, empezaron a cotizar después de 1997 y 2007, respectivamente. En la pregunta ¿Qué porcentaje de su ingreso mensual actual le gustaría recibir mes a mes cuando se jubile? 34% estima que recibirá menos de la mitad (30% de su salario actual), 17% piensa que obtendrá la mitad de su sueldo; 21% considera que recibirá casi completo su sueldo actual y 26% de los encuestados considera que tendrá 100% de lo que percibe ahora. Esto permite ver que la población está siendo consciente de que las tasas de reemplazo no serán suficientes para cubrir las necesidades económicas del trabajador, por lo que es momento de que las Afore se acerquen más a la población y expliquen que son un instrumento de ahorro e inversión competitivo por el precio que cobran.
“Las Afore tendrían que estar focalizando sus esfuerzos de difusión en estar diciendo que los rendimientos son competitivos, ese mensaje no ha permeado y, también, en explicarles cuánto cobran y decir que son competitivos, las personas no tienen marco de referencia”, comentó.
Mientras que sobre hábitos de ahorro, 51% de la población dijo ahorrar para una emergencia, 11% para el retiro, 58% lo hace en banco o institución financiera, en la Afore solo 15%, aunque esta cifra es mayor que en 2013, primer año de edición de la encuesta, cuando solo representaban 3 por ciento. De los que dijeron sí ahorrar para el retiro, 37% expuso que lo hace en un banco, solo 14% en la Afore; 24% ha pensado en cuánto dinero necesitará al jubilarse, 92% ve en la Afore como su patrimonio, 82% sabe que los recursos son suyos, heredables. Los resultados de esta encuesta, dijo Carlos Ramírez, hacen a Consar modificar la presentación del Informe Previsional, una herramienta que permite a los trabajadores tener claridad de los recursos que tendrán al momento del retiro, este documento que se presentará en su segunda edición en diciembre, estará disponible en la Afore Móvil.