Con una calificación promedio de 2.4, sobre una escala de 0  10, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) evaluó a 10 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas (Sofomes, E.R.) que ofrecen crédito automotriz, es decir, fueron reprobadas en el primer semestre del 2017. Ninguna obtuvo una calificación por arriba de 6, la máxima fue de 5.4 y la obtuvo GM Financial de México, le sigue Arrendadora Afirme con 4.6, NR Financie México con 3.9 y BNP Paribas Personal Finance con 3.5. Más abajo aparecen FinMadrid México, Ford Credit de México, Finactiv y FC Credit Services, con calificaciones de 1.6 a 1.0; la tabla la cierran FC Financial y Crédito Real con 0.9 y 0.8 de calificación por parte de la Condusef. El organismo que preside Mario Di Costanzo Armenta y que busca la defensa del usuario de servicios financieros, revisó los expedientes de clientes de las instituciones otorgantes de crédito para auto, mismos que contenían el contrato de adhesión, la carátula, estado de cuenta, publicidad y página web.
“Se informa que los incumplimientos a la norma que fueron detectados durante el proceso de supervisión, serán sujetos de las sanciones correspondientes, lo que generará la imposición de 24 sanciones por un monto total aproximado de 3.8 millones de pesos”, destacó la Comisión en un comunicado.
Las principales fallas en la evaluación son, en el contrato de adhesión, que no contiene información sobre los términos y condiciones para pagos anticipados, ni la obligación de la institución de reportar a las Sociedades de Información Crediticia que la cuenta está cerrada sin adeudo. En la carátula no se muestra resaltado el Costo Anual Total (CAT) en términos anuales, ni la forma de consulta del estado de cuenta. A su vez, el estado de cuenta, no indica el nombre de la institución, ni los datos de contacto de la UNE y de la Condusef. A su vez, la página web no muestra el CAT en los términos establecidos por la norma, ni la información relativa a la contratación de operaciones y servicios adicionales; la publicidad no contiene el concepto y monto de las comisiones.
“El resultado que se presenta corresponde a la evaluación del producto durante el primer semestre de 2017. En el segundo semestre de este mismo año, se volverá a revisar el producto para confirmar que se hayan realizado los cambios ordenados”, explica el documento.
Las entidades evaluadas fueron un total de 12, no obstante dos no fueron objeto de la supervisión, una porque manifestó no haber celebrado contratos durante el periodo solicitado y otra dijo que ya no es una institución financiera. Así, las 10 evaluadas representan 99.9% de la cartera total de financiamientos para vehículos dentro de las Sofomes, con un valor total de 133,171 millones de pesos; este monto representa 57% del total de préstamos si se considera también a bancos.
Resultados de la primera evaluación 2017, a las SOFOM, E.R. que ofrecen el producto Crédito Automotriz.
Institución Calificación (Máxima 10) Cartera de crédito (millones de pesos) Participación en el mercado %
GM FINANCIAL DE MÉXICO 5.4 34,107 25.6
ARRENDADORA AFIRME 4.6 1,671 1.3
NR FINANCE MÉXICO 3.9 59,379 44.6
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE 3.5 11,152 8.4
FINANMADRID MÉXICO 1.6 222.8 0.2
FORD CREDIT DE MÉXICO 1.0 10,051 7.6
FINACTIV 1.0 0 0.0
CF CREDIT SERVICES 1.0 10,287 7.7
FC FINANCIAL 0.9 6,030 4.5
CRÉDITO REAL 0.8 0 0.0
OTROS — 171 0.1
PROMEDIO GENERAL 2.4 133,071 100%
Nota: Se solicitó información a 12 SOFOMES, E.R.; sin embargo, 2 de ellas no fueron objeto de la supervisión, debido a que una de ellas manifestó no haber celebrado contratos durante el periodo solicitado y otra más manifestó ya no ser institución financiera.
—JAM—