Pide prestado o invierte tus ahorros a través del crowdfunding, un esquema de finanzas colaborativas. Durante años se ha dicho que los bancos “roban” a sus clientes, entre otros motivos, al ofrecer préstamos con intereses muy altos, mientras al inversionista o ahorrador, le pagan intereses mínimos por su dinero. Es en este contexto donde el crowdfunding se abre espacio. Se trata de un grupo de personas que, a través de plataformas tecnológicas, le presta a otros. Hay varios esquemas, en unos el que da su dinero lo hace por una donación, también los hay a cambio de un premio o recompensa, y existe el de inversión, al recibir el retorno del dinero, con intereses. En México existen seis plataformas de recompensas y donativos, 11 de préstamos persona a persona (conocidos como P2P), así como otros esquemas que podrían parecer de venta de acciones, o para la adquisición de inmuebles, según datos de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO). Rebeca Azaola, country Manager en México de Afluenta, un esquema P2P, explica a Fortuna y Poder que este tipo de plataformas de finanzas colaborativas pretenden dar un trato justo y humano a los préstamos, ya que el solicitante obtiene el recurso para lo que necesita y paga una comisión adecuada; el que le presta obtiene su dinero de regreso, más una ganancia superior a la que le daría un banco.
“Los bancos toman tu dinero, te pagan una tasa de interés muy, muy baja, se lo prestan a alguien más con un interés muy, muy alto y ellos se quedan con esa ganancia, nosotros reunimos a solicitantes como a los prestadores para que hagan este negocio a través de nosotros, teniendo rendimiento justo”.
El modelo, que podría parecer “agiotista”, ha logrado buenos resultados, ya que en menos de 1 año de operación en México, han prestado 2 millones 246,888 pesos en 141 créditos, generado 114,482 pesos en intereses para los inversionistas, con una cartera vencida menor a 1%; participan 36,993 personas. ¿Cómo obtengo un préstamo u obtengo ganancias? A diferencia de la banca tradicional, los esquemas de finanzas con base tecnológica (fintech), están en todas partes ya que no necesitan de una sucursal física o de personal para ofrecer créditos o inversionistas, basta tener acceso a internet. La solicitud de crédito se llena en línea, se pueden obtener hasta 60 mil pesos en crédito, a pagar en 48 mensualidades, cuotas desde 35 pesos por cada mil solicitados. El sistema evalúa si eres buen pagador para permitir tu acceso al dinero. Se prevé que en breve se aumente el monto máximo de préstamo, adelantó Rebeca Azaola, Country Manager a Fortuna y Poder. Los créditos se usan para múltiples fines, como pago de deudas, abrir un negocio gasto de boda, remodelación de vivienda, entre muchos otros. Para los inversionistas, ofrece un rendimiento anual estimado de 23.5% (depende el tipo de financiamientos en los que participes), el mínimo de inversión es de 5,000 pesos. Cabe destacar que tienes que comprobar de dónde viene el dinero. Puedes elegir en qué crédito participar, pero el monto está topado a 5% a fin de que se minimicen los riesgos por impago y se obtengan los mejores rendimientos, comentó Azaola. En caso de atrasos, Afluenta gestiona la cobranza y sólo los de más de 90 días se consideran cartera vencida, la cual es “mucho menor a 1%”, dijo.
En menos de un año que tiene de operar en México, 95% de los inversionistas regresa, “es el porcentaje de reinversión más alto de los países que operamos. Están contentos con la plataforma”.
Se recomienda ingresar y comenzar con montos pequeños, poco a poco familiarizarse y empezar a tener más participación. La solicitud se llena en línea en www.afluenta.mx, y en pocos minutos puedes saber si eres candidato o no. Administración de la startup Afluenta nació hace cinco años en Argentina, en el 2015 creció a Perú, en octubre de 2016 llegó a México y esperan en breve operar en Colombia, el objetivo es llegar a toda América Latina, explica Rebeca Azaola. Su esquema se alinea a la legislación de cada país, por ello en México, sus directivos han participado en reuniones constantes con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con Banco de México (Banxico) y a través de AFICO, con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para trabajar la Ley Fintech, que pretende regular este tipo de startups que trabajan en un área gris de la legislación financiera en México. Afluenta es tiene el respaldo del Banco Mundial, que a través del International Finance Corporation (IFC) participa como inversionista, también con Elevar Equity. El éxito, consideró la Country Manager para México de Afluenta se encuentra en la transparencia con la que operan, ya que todos los datos tanto para los solicitantes como para los inversionistas en línea, además de un servicio al cliente de máxima calidad, para acompañar al cliente en todos los procesos. De acuerdo con esos datos, el mayor número de financiamientos de Afluenta se encuentran en la Ciudad y Estado de México, Nuevo León, Jalisco, Chiapas, Querétaro, Guanajuato, Michoacán, Sinaloa, Veracruz. Para mayor presencia, dijo Rebeca Azaola, es necesario el crecimiento de los sitios de conexión a internet. Permitirlo es abrir oportunidades para que, las personas de más bajos recursos puedan acceder a créditos más justos y así mejorar sus condiciones de vida.
“Queremos y podemos llegar a cualquier lugar de la república, se necesita más acceso a internet. Nos interesa poder participar de los proyectos de la gente que más necesita. Gente que tiene buen perfil pero que necesita tener acceso a créditos para muy diversas razones, esto impacta de forma positiva en su desarrollo”.