El Grupo Financiero Principal afirmó que el tema de pensiones debe ponerse como prioridad nacional debido a que se está convirtiendo en “bomba de tiempo”, para ello propone la creación de una Secretaría de Estado, encargada solo de analizar, proponer y poner en marcha los cambios legales y administrativos que permitan impulsar un mejor ahorro para el retiro de millones de trabajadores mexicanos. En conferencia para presentar el estudio “Las pensiones voluntarias en las economías emergentes”, Leopoldo Somohano, director general de Principal, afirmó que a 20 años de que el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) se creo, no se han hecho cambios significativos pese a la transformación social que se está viviendo y que está revelando un problema global de pensiones en todos los sistemas existentes.
“Tenemos que poner las pensiones como una prioridad nacional, tener una Secretaría de Estado, dependiente de forma directa de la presidencia, que aglutine a los más de mil esquemas de pensiones que hay en el país… una Secretaría que trascienda sexenios, colores y personas, que consiga los consensos que no se han tenido en 20 años”, dijo.
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El ejemplo claro de la transformación que se necesita es Chile, un modelo de cuentas individuales que no está cumpliendo las expectativas de los trabajadores en retiro.
“Ellos ya están en llamas, nosotros no, podemos hacer cambios”, afirmó Leopoldo.
Entre los cambios urgentes se encuentran el alza en la aportación obligatoria, aumento de la edad de retiro e impulsar el ahorro voluntario en las Afore, pero también en esquemas privados voluntarios ligados a la nómina de los trabajadores, esto en el esquema obligatorio. En igual importancia hay que atender las necesidades del sector informal, donde se encuentra 60% de la Población Económicamente Activa (PEA) lo cual solo se podrá resolver a través del ahorro voluntario, el cual se podría impulsar con beneficios fiscales, facilidad de aportación y educación financiera. Datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), revelan que en México apenas hay 2,045 planes privados de pensiones en 1,835 empresas, donde sólo se benefician 1.3 millones de trabajadores. Los planes privados de pensiones representan 3% del Producto Interno Bruto (PIB) de México, en Chile, Tailandia y Brasil representan 3.6%, 6.9% y 20.8%, respectivamente.
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Problema global

Al rededor del mundo, 70 países ya hicieron cambios en los esquemas de pensiones, 50 más modificaron la forma de hacer aportaciones, lo que refleja que el problema de pensiones no es privativo del modelo de cuentas individuales.
“Hay que prender la alarma, México todavía es joven, su bono demográfico todavía no está cambiando, pero si no aprovecha esto, serán consecuencias muy serias”, acotó a su vez Richard Jackson, presidente fundador del Instituto Global de Envejecimiento (GAI por sus siglas en inglés).
Al exponer los retos de los sistemas de pensiones a nivel global, el especialista afirmó que se está dando un acelerado envejecimiento de la población, con expectativas de vida cada vez más largas, mientras que la tasa de nacimientos va a la baja. El nivel de ahorro no crece y es más difícil obtener mejores rendimientos en las inversiones.
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El otro riesgo es que los sistemas de cuentas individuales no abarcan al total de la población económicamente activa –en México solo 30% tiene una cuenta- además de no tener un plan previsional obligatorio, tampoco hacen ahorro voluntario. Esto somete a las finanzas públicas en un problema, ya que serán los estados los encargados de pagar las pensiones de los trabajadores que no cotizaron o bien, complementarles cuando el ahorro no es suficiente. Para el año 2018, cerca de 15% del Presupuesto de Egresos Federal se destinará al cumplimiento del pago de pensiones, de apenas 4 millones de mexicanos, compromisos adquiridos en el viejo sistema de retiro, denominado “beneficio definido”.
“Las políticas de retiro son poco atractivas para los legisladores, pero es un costo que deben evaluar. La afiliación automática en los planes privados es una buena opción para reducir este costo social y económico en el futuro”, aseguró.
Propone el enrolamiento automático, aun en empresas pequeñas y medianas, pero también ligar el pago de algún otro tipo de servicio al ahorro para el retiro, por ejemplo al pagar la luz, dijo.