Alcanzar una independencia financiera puede ser una labor muy sencilla si se presta la atención necesaria al manejo del dinero, la protección del patrimonio y la previsión ante posibles contingencias para lograr nuestra independencia financiera. En ese contexto, Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex compartió una serie de recomendaciones, los cuales te ayudarán a tener un mejor manejo de tus recursos.
  • Crea el hábito del ahorro. Es importante destinar periódicamente un porcentaje de tu ingreso como si fuera un “gasto fijo” y mantén ese hábito en el tiempo.
En el futuro ese recurso te servirá para solventar una emergencia, destinarlo a una inversión que te ofrezca mayores potenciales de rendimiento o adquirir un bien que necesites, indudablemente el hábito del ahorro es fundamental para crear disciplina en el manejo de tus finanzas personales. De preferencia evita el ahorro informal y asigna una cuenta de banco exclusiva para este fin.
  • Usa el crédito a tu favor y construye una buena reputación crediticia. Asegúrate de adquirir deudas productivas, evita usar créditos para adquirir bienes o servicios que seguirás pagando después de haberlos utilizado, procura usar esta herramienta para iniciar un negocio o adquirir un bien inmueble, cuida tu capacidad de endeudamiento (30% del total de tus ingresos).
  • Ahorra para tu retiro. Tu yo del futuro agradecerá que no pertenezcas al 56% de adultos que no cuenta con una afore, si ya estás trabajando formalmente (con afiliación al IMSS) investiga los pormenores de tu cuenta de ahorro, cuál es el rendimiento que te ofrece según la siefore que te corresponde y las comisiones que te cobra, nadie más que tú tiene el poder de decidir que afore elegir.
Realiza aportaciones voluntarias y de ser posible crea un fondo complementario para el retiro a través de un plan de pensiones, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 (ENIF) sólo 524,988 adultos poseen este servicio. Si eres trabajador independiente también puedes tener una afore, incluso tus hijos pueden tenerla; éste es un gran regalo que los padres pueden darle a sus hijos al apoyarlos a hacer crecer su ahorro y que gocen de un buen retiro cuando llegue el momento de hacerlo.
  • Protégete. En México, el tema de los seguros está poco generalizado ya que 75.6% de la población adulta no cuenta con ninguno. Los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar el sexo, la edad, la condición económica o el lugar donde vivimos.
Realiza un diagnóstico y determina donde te hace falta protección, lo recomendable es primero pensar en ti, después en tus dependientes económicos, si es que los tienes, luego proteger tu hogar y al final tu automóvil.
  • Diversifica tus ingresos. Procura no depender exclusivamente de un solo ingreso, explora tus gustos y habilidades, enamórate de un problema que estés decidido a resolver y aventúrate a emprender.
  • Establece metas y objetivos claros. Considera que una meta debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y con un tiempo determinado, asegúrate que cada uno de tus propósitos cumplan con estas características y será mucho más sencillo lograrlos, anota tu meta y ponla en un lugar donde puedas verla constantemente, esta simple acción potencializará los resultados.
  • Aprovecha los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros. Desde meses sin intereses, “cash back”, preventas de conciertos, pagos y cobros digitales, domiciliación de servicios, descuentos, entre muchos otros. Los productos que te ofrece el banco tienen una amplia gama de beneficios que en muchos casos no son aprovechados en su totalidad, conoce muy bien los productos que adquieres y sácales el mayor beneficio.
  • Tip extra. En el mercado existe un sinnúmero de productos y servicios financieros, cada vez que estés pensando en adquirir uno evalúa y compara, asegúrate de adquirir el que mejor te convenga y el que más se adapte a tus necesidades, lee siempre la letra pequeña y evita el pago de costos, comisiones y penalizaciones.
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