La cuenta regresiva inició, prácticamente un mes nos separa del 2023 y estamos a tiempo de hacer un alto en el camino para evaluar el estado de nuestras finanzas personales, que podrían sufrir en la cuesta de enero.

Lo anterior, sobre todo en la actual coyuntura económica, en donde la inflación genera efectos importantes en el nivel de vida de los mexicanos, ya que disminuye su poder adquisitivo, sobre todo en los hogares que tienen menos fuentes de ingresos, acceso limitado al sistema financiero formal y un mayor gasto en alimentos.

De acuerdo con el Banco de México (Banxico), los efectos de los altos precios en los niveles de pobreza han afectado el principal rubro de gasto de las familias: alimentos, bebidas y tabaco, mientras que en el caso de los hogares de menores ingresos el peso de los alimentos es aún mayor, ya que representa 50.2% de su gasto total.

Sólo en el periodo agosto-noviembre de 2020 y junio de 2022, para 84.65% de los hogares el aumento en el costo de la canasta de consumo fue de entre 8% y 17%. El costo de consumo se elevó más para los hogares nucleares, conformados por al menos uno de los padres y sus hijos, respecto a los hogares de dos personas y a los hogares de una persona debido a una mayor proporción de gasto en alimentos, según el banco central.

Bajo este contexto, el CEO de Paynom, plataforma de adelanto de nómina, Aroldo Dovalina, subrayó que para enfrentar con un bolsillo saludable los gastos y deudas que vienen en las próximas semanas, o la llamada cuesta de enero, es necesario que los consumidores no basen sus decisiones económicas en emociones y apuesten por ser más racionales y organizados para que puedan cumplir sus metas financieras y eviten el estrés financiero.

“Es por ello que en Paynom apostamos por la educación financiera, porque el conocimiento es poder y cuanto más conozcan los mexicanos sobre este tema es que podrán mejorar su relación con el dinero y tomar mejores decisiones.

“Es urgente que aprendan términos básicos, que conozcan qué opciones existen en el mercado para empezar a invertir y hacer frente a la inflación, así como para administrar correctamente la economía de su hogar”, dijo.

En ese sentido, compartió algunas estrategias para evitar gastar de más y mejorar tu economía familiar en 2023.

Haz un presupuesto y síguelo. Vivir con un presupuesto es esencial, es una herramienta que te ayuda a progresar financieramente hacia tus metas. Puedes crear tu propia hoja de cálculo o puedes usar una app que te ayude.

Evalúa si lo que compras traerá alegría a tu hogar, o bien, solo deudas y problemas. Antes de comprar estás obligado a verificar tu presupuesto y determinar cuánto puedes gastar razonablemente.

El hecho de obtener una gran oferta no significa que la necesites.

Establece tus metas financieras. Puedes ordenar tus objetivos financieros de corto a largo plazo: ahorro destinado a un fondo de emergencias; el pago inicial de una casa o un  auto nuevo; pagar préstamos estudiantiles; empezar a ahorrar para la educación universitaria de tu hijo; terminar de pagar tu crédito hipotecario; generar más ahorro para el retiro a través de un seguro o de tu Cuenta AFORE.

Revisa tus estados de cuenta. Si todo el año no has tenido tiempo de revisar los estados de cuenta de tu ahorro, crédito, AFORE, seguros, inversiones y otros, es momento de ordenarlos y ver si existe alguna deuda que puedas liquidar con una parte de tu aguinaldo.

No te olvides de los impuestos. Recuerda que del 1 al 30 de abril las personas físicas deben presentar la Declaración de Impuestos Anual 2022. Acércate a un contador y verifica si puedes acceder a algún beneficio, si debes pagar algún impuesto por concepto de alguna inversión o si tendrás que pagar alguna obligación tributaria.

Evalúa tu protección a través de un seguro. Los expertos en finanzas señalan que un seguro de vida debe formar parte de tu plan financiero, especialmente si tu familia depende de tus ingresos para cubrir los gastos mensuales.

Piérdele el miedo a la inversión. Lo ideal es que pasado un tiempo tu ahorro se convierta en inversión, de lo contrario tu dinero perderá valor a través del tiempo, en particular con los niveles de inflación que estamos enfrentando.

Considera refinanciar tu hipoteca. Refinanciar o crear una estrategia hipotecaria para acortar el tiempo que tendrás esta deuda a largo plazo.

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