Ante un contexto económico desafiante, los mexicanos están elevando el monto de sus préstamos personales para solventar necesidades básicas, de acuerdo con una encuesta realizada por Credmex.

Según el sondeo de la plataforma de micropréstamos personales en línea, sólo 25% de las personas que han solicitado financiamiento está satisfecho con su línea de crédito actual, en tanto que 75% desea obtener préstamos de mayor cuantía para cubrir sus gastos diarios.

Lo anterior, debido al constante aumento de los precios en el país.

Entre quienes desean ampliar su crédito, 25% lo destinaría a gastos de emergencia, 15% a necesidades familiares —como renta, servicios, o matrículas escolares—, 6% a atención médica y 4% a fondos para emprendimientos o pequeños negocios. Las principales razones para pedir un préstamo siguen siendo las emergencias y los gastos corrientes del hogar.

Este comportamiento coincide con los hallazgos del informe Indicadores Básicos de Créditos Personales y Microcréditos 2024 del Banco de México (Banxico), según el cual 44.5% de los mexicanos gasta lo mismo que ingresa cada mes, poco más de 20% gasta más de lo que gana, y solo 19% logra gastar menos que su salario mensual.

Ante este panorama, Credmex recomienda implementar un ahorro automático como estrategia básica de estabilidad financiera. “Tan pronto como recibas tu salario, transfiere una parte —aunque sea pequeña, como un 10%— a una cuenta de ahorro separada antes de pagar cualquier factura”, aconsejó la firma, al señalar que esta práctica puede ayudar a revertir la situación que afecta a más de la mitad de los hogares mexicanos.

Asimismo, la empresa sugiere priorizar el pago de deudas, tanto de tarjetas de crédito como de préstamos personales. Para ello, recomienda aplicar estrategias comprobadas como el método de la bola de nieve, que consiste en pagar primero la deuda más pequeña para ganar motivación, o el método de la avalancha, enfocado en liquidar primero la deuda con la tasa de interés más alta para ahorrar dinero a largo plazo.

Respecto al próximo aumento al salario mínimo previsto para 2026, Credmex señaló que aún no existe una cifra oficial, pues el monto final será definido por la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos (Conasami) y anunciado en diciembre. No obstante, las propuestas legislativas y estimaciones apuntan a un incremento de entre 12% y 17%.

De acuerdo con los analistas de Credmex, para que el salario cubra el costo de dos canastas básicas alimentaria y no alimentaria, el aumento debería ubicarse alrededor del 17%. Sin embargo, advirtieron que un incremento de ingresos no garantiza una mejora financiera inmediata.

“Es muy común que un aumento de salario se convierta en una trampa conocida como inflación del estilo de vida. Un alza de ingresos no solucionará los problemas de quienes gastan casi todo su sueldo cada mes; no siempre se trata de falta de dinero, sino de un tema de gestión, control y hábitos psicológicos con el dinero”, concluyó Credmex.

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