Cada año, miles de trabajadores que dejan de cotizar al IMSS enfrentan la incertidumbre de cómo preservar sus derechos y asegurar una pensión adecuada. Muchos desconocen que existe la Modalidad 40, el esquema que permite continuar con aportaciones voluntarias para incrementar semanas cotizadas y elevar el salario base de cotización, con el propósito de mejorar el monto de su futura pensión.
De acuerdo con Luis Centeno, CEO de Construyendo Tu Futuro, Consultoría Patrimonial, Seguridad Social y del Retiro, en 2025 el tope máximo de cotización se ubica en 11,703.12 pesos mensuales. Este límite, explicó, representa una oportunidad relevante para quienes buscan maximizar sus beneficios al llegar a la edad de retiro.
El especialistas añadió que la Modalidad 40 resulta conveniente para quienes ya acumulan más de 500 semanas de cotización y desean elevar el monto de su pensión.
No obstante, precisó que el escenario ideal es contar con más de 750 semanas, ya que en ese caso el impacto sobre la pensión es considerable.
También señaló que este esquema puede ser especialmente útil para trabajadores con ingresos altos, pues permite registrar un salario superior al último reportado ante el IMSS.
Además, se vuelve una alternativa viable cuando faltan pocos años para pensionarse y es necesario completar semanas para obtener el beneficio.
El especialista advirtió, sin embargo, que este mecanismo implica ciertos retos. Uno de ellos es el costo, ya que aportar con un salario alto puede representar un esfuerzo económico relevante.
“Mantener un salario alto puede representar un esfuerzo económico considerable”, subrayó.
Otro obstáculo es la falta de información. Según Centeno, apenas 15% de los trabajadores que podrían acceder a esta modalidad conoce realmente sus ventajas y requisitos.
En ese sentido, hizo un llamado a informarse, pues “con el incremento en la esperanza de vida y las recientes reformas al sistema de pensiones, la Modalidad 40 se ha convertido en una herramienta estratégica para asegurar estabilidad económica en la vejez”.
Desde su perspectiva, este esquema da la oportunidad de diseñar el retiro con mayor claridad.
“Permite planificar el retiro con visión y estrategia, convirtiendo una decisión financiera en una inversión patrimonial de largo plazo.
“La clave está en entender que la pensión no es un beneficio automático, sino el resultado de una estrategia bien estructurada. La Modalidad 40 puede marcar la diferencia entre una jubilación limitada y una vida digna y tranquila”, concluyó.
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