En México la cultura de la inversión sigue siendo limitada, a pesar de los avances en inclusión financiera. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, al cierre de ese año, 76.5% de la población entre 18 y 70 años contaba con al menos un producto financiero, principalmente cuentas de ahorro, seguros, créditos o una Afore. Sin embargo, los instrumentos de inversión continúan con un crecimiento marginal.
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera en Banamex, advirtió que este rezago es significativo si se considera que el dinero pierde valor con el tiempo debido a la inflación.
Por ello, el especialista destacó la importancia de dar el paso hacia la inversión para que los recursos no solo se conserven, sino que crezcan.
“Invertir permite que tu dinero crezca y te protege frente al alza de precios futuros. Además, puede ayudarte a alcanzar metas a largo plazo como comprar una casa o tener un retiro digno”, explicó.
Ordaz subrayó que esta práctica no debe percibirse como algo complejo ni exclusivo de quienes tienen grandes sumas de dinero.
“Invertir no tiene que ser complicado ni requerir grandes cantidades de dinero. Lo importante es comenzar con lo que puedas, informarte bien y ser constante”, señaló.
Entre las alternativas más accesibles mencionó los pagarés, que son instrumentos seguros con una ganancia conocida desde el inicio y que pueden contratarse tanto en sucursales como en aplicaciones móviles.
También destacó a Cetes Directo, la plataforma del gobierno que permite comenzar desde 100 pesos y brinda la posibilidad de calcular anticipadamente el rendimiento, hacer seguimiento desde el celular y reinvertir al término del plazo.
Otra opción son las Afores, que más allá de ser una cuenta de ahorro para el retiro funcionan como un mecanismo de inversión con beneficios fiscales. A través de la app Afore Móvil, los trabajadores pueden realizar aportaciones voluntarias, consultar su estado de cuenta y actualizar datos de manera sencilla.
Finalmente, Ordaz resaltó los fondos de inversión como una alternativa para quienes ya tienen mayor familiaridad con el tema, ya que combinan diferentes instrumentos como Cetes, bonos y acciones. Su principal ventaja es la diversificación, aunque también implican un mayor riesgo que los pagarés o los Cetes.
“Con esas bases, tu dinero puede crecer y ayudarte a cumplir objetivos como comprar una casa, tener un retiro digno, o simplemente proteger tu poder adquisitivo y tener tranquilidad financiera”, concluyó.
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