La Asociación de Bancos de México (ABM) considera que la educación financiera debe convertirse en una política transversal que acompañe a los mexicanos desde la infancia hasta la vejez, especialmente en un entorno marcado por la digitalización acelerada, el uso cotidiano de nuevas tecnologías —incluida la inteligencia artificial (IA)—, una mayor bancarización y riesgos cada vez más complejos. Así lo sostuvo Adolfo Ruiz Guzmán, integrante del Comité de Educación Financiera de la ABM, al detallar los objetivos del 4º Congreso, Educación Financiera en la era digital.

En entrevista para Fortuna y Poder, el también director de Asuntos Internos de Grupo Financiero Ve por Más (Bx+) expuso que, pese a los avances, el desafío continúa siendo elevar la formación financiera en todos los grupos sociales.

“A mí me gusta mucho ser optimista y en la ABM también lo compartimos. Puedo decir que hemos logrado muchos avances, y eso se refleja en los niveles de bancarización y en el crecimiento de cuentas —tanto bancarias como bursátiles—, aunque siempre hay cosas que podemos mejorar”, indicó.

El directivo abundó que, incluso, el interés de la población por tomar decisiones informadas está aumentando de forma relevante, desde la elección de instituciones para ahorrar hasta la búsqueda de instrumentos bursátiles.

“También para los temas del ahorro para el retiro vemos que ya hay una mayor conciencia, sobre todo respecto a los retiros de recursos de las Afore y sobre otras alternativas para tener una pensión digna”, acentuó Ruiz Guzmán, quien destacó que el mayor involucramiento se reflejó en la reciente Semana Nacional de Educación Financiera.

Ese mayor interés por mejorar las finanzas personales, añadió, impulsa la demanda de herramientas y contenidos especializados.

En este contexto, resaltó que la ABM promueve plataformas como Mundo PYME, diseñada para fortalecer a las pequeñas y medianas empresas, consideradas un motor clave de crecimiento por su capacidad de generar empleo.

Igualmente, la Asociación realiza su Congreso de Educación Financiera, el cual impulsa beneficios para todos “al tener más clientes informados”.

“En el Comité de Dirección de la Asociación de Bancos de México, que preside Emilio Romano, ese es uno de los pilares fundamentales, porque la educación financiera es una de las palancas transformadoras para la reconfiguración del sistema financiero y para la economía del país.

“Entonces, si ya lo traíamos en la ABM, ahora es uno de esos pilares fundamentales para seguir avanzando dentro de la Agenda 2030 que tenemos”, subrayó.

Formación para todas las edades

En ese sentido, indicó que la Asociación trabaja de la mano de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para incorporar la educación financiera desde edades tempranas, por lo que buscan que la Secretaría de Educación Pública (SEP) la integre como materia formal.

“Estamos convencidos de que mientras más temprano se incorpore la educación financiera en la vida de las personas, la transformación será mayor”, señaló el integrante del Comité de Educación Financiera de la ABM.

Igualmente, dijo, el esfuerzo se dirige a los adultos mayores, uno de los grupos más vulnerables a abusos y fraudes.

En ese sentido, resaltó que el gremio está impulsando la inclusión de las personas de la tercera edad “para que no se sientan excluidos”. De hecho, varias instituciones ya preguntan a sus usuarios si quieren autodenominarse ‘persona vulnerable’ a fin de recibir atención diferenciada y orientación sobre nuevas tecnologías bancarias.

Lo anterior ocurre en un entorno en el que la inteligencia artificial está transformando el diseño de productos y la personalización del servicio.

“Aún hay muchas personas que hablan de la IA como si fuera una realidad muy lejana, pero ya está aquí y eso nos está ayudando. Herramientas con IA nos permiten perfilar a usuarios jóvenes, facilitar procesos para adultos mayores y generar soluciones más simples y accesibles”, mencionó.

Según Ruiz Guzmán, la digitalización y la adopción de nuevas tecnologías están siendo muy impulsadas por los propios clientes, pues hay usuarios que “quieren tener todo el control en su celular… incluso, hasta en sus relojes inteligentes”.

El especialista añadió que esta evolución se alinea con el objetivo del Banco de México (Banxico) de reducir el uso de efectivo y potenciar los medios de pago alternativos; sin embargo, insistió en que la adopción de nuevas herramientas tecnológicas debe equilibrarse con la protección de datos y la solidez operativa del sistema.

En este punto, resaltó que la primera barrera de seguridad la pone el propio usuario.

“Debemos proteger nuestros usuarios y contraseñas… eso es fundamental”, señaló, al advertir sobre prácticas riesgosas como compartir dispositivos, datos biométricos o los NIP con parejas o familiares.

“Si tú das los biométricos estás dando el acceso”, subrayó.

En cuanto a las acciones de la banca, precisó que, para elevar la seguridad, han sumado medidas como la implementación de tarjetas digitales con CVV dinámico, además de adoptar la disposición de establecer el monto transaccional de usuarios (MTU), entre otras medidas de protección con estándares internacionales, las cuales garantizan la salvaguarda de los recursos de los cuentahabientes.

En ese contexto, pidió a los usuarios de servicios financieros ver a la ABM y a la banca como aliadas.

“Por otros temas, las instituciones financieras sí competimos, como es el caso de productos, pero en tema de educación financiera existe una cohesión impresionante.

“Entonces, hago un llamado a que nos pregunten… que no tengan reparo en preguntarnos. Al contrario, estamos felices de hacerlo. En el Comité de Educación Financiera de la ABM tenemos esa consigna de ayudar al usuario, porque eso genera un bienestar para todos”.

Finalmente, sobre el 4º Congreso Educación Financiera de la ABM, que se llevará a cabo el 11 de noviembre de forma gratuita en el Club de Banqueros y también de manera digital, el especialista indicó que incorporará temas como la dimensión emocional del manejo del dinero. Adelantó que especialistas analizarán cómo deseos, hábitos y sesgos influyen en las decisiones financieras.

El encuentro también abordará la innovación financiera, tendencias emergentes y los retos que plantea la inteligencia artificial en la educación financiera.

“El Congreso nos va a ayudar a ir creciendo poco a poco en esos temas”, indicó Ruiz, quien reiteró que fortalecer el criterio financiero de la población es indispensable para lograr estabilidad a lo largo de la vida.

“Lo más importante es una libertad financiera, y que cuando tú ya llegues al momento del retiro, puedas tener el nivel de vida al que tú te has acostumbrado hoy”, concluyó.

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