Conforme se recupera el empleo y la población genera ingresos, en esa medida se restablece el crédito al consumo, cuyo saldo creció 13.4% nominal en junio de 2022 contra igual mes de 2021, además de que reportó un incremento de 5% en términos reales.
“En el primer semestre del año, las variaciones anuales reales del saldo de crédito al consumo lograron mantenerse en terreno positivo, reflejando, en gran medida la recuperación del consumo privado y los indicadores de empleo durante el periodo”, consideró BBVA Research, en un reporte sobre la situación de la banca comercial al segundo trimestre de 2022.
En el reporte, BBVA Research refirió que el desempeño del crédito al consumo se ha comparado favorablemente contra el primer semestre de 2021. En promedio, los saldos de financiamiento al consumo, de enero a junio de 2022, aumentaron 11%, cuando observaron una disminución de 11.7% en términos reales en el mismo lapso del año pasado.
No obstante, el equipo de analistas que elaboraron el estudio aclaró que “si bien la recuperación del empleo ha impulsado a la demanda por financiamiento en todos los segmentos, la pérdida de poder adquisitivo, debido al incremento de la inflación, podría mitigar sus efectos en el mediano plazo”.
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En el mes de junio pasado, el crédito por medio de tarjetas reportó un avance nominal de 13.8%, respecto a igual mes de 2021. Esta tendencia se confirma con el balance del primer semestre de 2022, con un incremento 11.2% nominal y de 3.4% real, que se compara positivamente con el retroceso de 8.3% nominal y de 12.7% real en el primer semestre de 2021.
BBVA Research hace ver que estos datos son consistentes con el desempeño del consumo privado, ya que de enero a mayo de este año, el indicador reportó un crecimiento de 8.1%, lo que explica una mayor demanda de crédito a través de tarjetas.
En lo que se refiere a créditos de nómina, el saldo correspondiente aumentó 13.8% en junio a tasa anual y 5.4% en términos reales. De enero a junio, este tipo de financiamiento aumentó 12.1% nominal, lo que mejoró sustancialmente la caída de 1.7% que se observó en el primer semestre de 2021.
En lo que se refiere a créditos personales, el saldo del mes de junio avanzó 13.6% nominal respecto a igual mes de 2021 y 5.2% en términos reales. De esta manera, en el primer semestre de 2022, se observó un crecimiento promedio de 9.3% nominal y de 1.6% real.
Sin embargo, “al igual que los créditos de nómina, el aumento registrado en el crédito personal aún no es suficiente para alcanzar los saldos reales previos a la pandemia, aunque en términos nominales, los saldos de créditos de nómina de febrero de 2020 se volvieron a alcanzar desde julio de 2021”, aseguró el reporte.
Para observar un mejor desempeño en estos tipos de financiamiento, se necesita de una tendencia sostenida de crecimiento en el empleo formal.
En lo que se refiere al crédito para bienes de consumo duradero –lo que incluye automóviles—, el reporte reconoce que aún no se ha observado una recuperación consistente. En junio, la cartera respectiva creció 7.6% en junio y 6.5% en el primer semestre del año, en forma nominal; pero en términos reales se advirtió una disminución de 0.3% en junio y de 0.9% en el semestre.
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Por lo que toca a la morosidad, BBVA Research informó que la cartera de consumo observó una tasa de 2.9% en junio de 2022, mientras que el promedio del primer semestre presentó un promedio de la misma cifra.
“Durante 2021, los saneamientos permitieron reducir la cartera vencida, conteniendo el crecimiento de la morosidad y mejorando su nivel respecto a años previos”, explicó el reporte.
GC
