Así como la banca de desarrollo hace un esfuerzo por financiar a las pequeñas y medianas empresas (pyme), la banca comercial igualmente tiene que poner más de su parte para dar créditos a este segmento de empresas, ya que la alta mortandad de ellas se explica en parte por la falta de financiamiento.

Roberto Lazzeri, director general de Nacional Financiera (Nafin) y el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), hizo ver que “la falta de créditos bancarios genera que las empresas mueran”, ya que entre 75% y 80% de las pyme del país no superan los dos años de existencia.

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Sin embargo, no solo es la carencia de financiamiento lo que compromete su existencia, sino en especial la carencia de dinero para lograr que la empresa pueda ser más productiva.

En la 89 Convención Bancaria, organizada por la Asociación de Bancos de México (ABM), el funcionario comentó que Nafin y Bancomext se han enfocado en ofrecer “crédito de impacto”, que permita “quitar las barreras estructurales” que impiden a las pyme sobrevivir en el mercado.

Ante directivos del sistema financiero nacional, Lazzeri refirió que el producto más exitoso de Nafin es el programa “de garantías”, que disminuye el riesgo para los intermediarios de la banca comercial prestar dinero a las pyme y a una baja tasa de interés.

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“También tenemos créditos de primera vez y créditos pyme, que atacan problemas estructurales y esto lo digo con la mentalidad que tenemos de cambiar las barreras de entrada” de los emprendedores al crédito bancario, dijo el funcionario.

Roberto Lazzeri trató de desestimar los argumentos de la banca comercial para no otorgar créditos a las pyme, con el argumento de que una gran parte de ellas son empresas informales, que no pueden demostrar ingresos, ni acreditar propiedades como garantía.

Refirió que Nafin concedió recientemente dos créditos a dos personas físicas, por aproximadamente 65,000 pesos, a quienes no se les pidió que “se formalizaran”, sino que únicamente se les pidieron documentos básicos como su credencial de elector, un comprobante de domicilio y un comprobante de actividad productiva.

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De manera que “el crédito a empresas no formalizadas sí existe, que no lo queramos reconocer es otra cosa”, aseguró Lazzeri.

Ante los exhortos del funcionario, Hugo Nájera, director de Banca Minorista de BBVA México, insistió en que la formalización de los negocios es una condición indispensable para otorgarles créditos bancarios.

Lo anterior, en cumplimento a las medidas internacionales de un adecuado manejo de riesgos y a las mismas normas de México.

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Sin embargo, el directivo aceptó que los bancos tienen manera de identificar a las personas que “se comportan como empresas aunque no estén formalizadas”, de manera que estos clientes pueden ser sujetos de crédito empresarial y conseguir financiamiento para emprender.

“Estamos en capacidad de allanarles el camino para ayudarles a vivir (a los emprendedores), pero lo más importante es que creo que necesitamos una política pública que allane el camino de formalización. Esto no se logrará en un día, pero hay que hacerlo”, dijo Nájera.

Pese a estas diferencias de enfoque, los dos representantes bancarios y Altagracia Gómez, coordinadora del Consejo Asesor de Desarrollo Económico Regional y Relocalización de Empresas de la Presidencia de la República, coincidieron en un aspecto y que cosiste en que la digitalización de los pagos constituye una puerta de entrada para la formalización de las empresas.

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En este sentido, los tres expositores reconocieron la relevancia de promover los pagos digitales y desalentar el uso de efectivo, porque a partir de ahí, las pyme verán la necesidad de tener servicios financieros con instituciones serias y las ventajas de conseguir créditos, seguros y otros productos financieros. 

GC