Tras el impacto causado por la pandemia del Covid-19 a la economía, la banca establecida en el país mira al año 2021como el periodo de las oportunidades para impulsar su crecimiento, en línea con la recuperación esperada de la economía mexicana.



<blockquote class="wp-block-quote">“El año 2021 será un año de mucha oportunidad, esta liquidez que tienen las instituciones bancarias, por el incremento de los depósitos de los consumidores y la reactivación de la economía que se espera hacia el segundo semestre del año, llevará a la banca a aprovechar el crecimiento y a realizar nuevas colocaciones de crédito”, aseguró Pedro Latapí, director de Análisis de <a href="https://twitter.com/HRRATINGS" target="_blank" rel="noreferrer noopener">HR Ratings</a>, agencia calificadora de deuda.</blockquote>



En entrevista, realizada mediante videoconferencia y transmitida por redes sociales, el experto hizo ver que los bancos tomaron medidas de prudencia para enfrentar la crisis de 2020, con la acumulación de mayores reservas por encima de lo exigido por la regulación —por unos 10,500 millones de pesos (mdp)—, en aras de enfrentar posibles impagos.



Asimismo, ayudó que los mismos usuarios de la banca hicieron depósitos de dinero para protegerse la crisis, lo cual otorga condiciones de liquidez muy favorables para las instituciones bancarias.



<blockquote class="wp-block-quote">“El reto está en hacer crecer la cartera de crédito y en saber cuál será el impacto en la cartera vencida, una vez que terminen los criterios especiales de reestructuras y diferimiento de pagos; pero creemos que la banca se mantiene fortalecida y estable. No vemos indicadores que nos pudieran llamar la atención sobre riesgos sistémicos”, aseguró Pedro Latapí.</blockquote>



El experto reconoció que la apertura de la llave del crédito dependerá del crecimiento económico y de la manda de las familias y las empresas, que durante 2020 se abstuvieron de pedir financiamiento.



El año pasado, la cartera total de los créditos otorgados por la banca disminuyó 4.5% en términos reales, de lo cual se desprende que el crédito al consumo en una proporción de 9%, lo que constituye un dato relevante en la medida en la que el segmento de consumo es “el motor” de la cartera de crédito, aseguró Pedro Latapí.



<blockquote class="wp-block-quote">Así que la recuperación de la demanda de financiamiento “dependerá de cómo se da la reactivación económica, si se da conforme a lo esperado por el gobierno federal y si los planes de vacunación se hacen de manera correcta, todo esto llevará a que los consumidores vuelvan a solicitar el crédito”, comentó el especialista.</blockquote>



Actualmente, la banca tiene disponibles 1.4 billones de pesos para prestar a sus clientes, mismos que están a la espera de que la demanda repunte este año.



Sobre las facilidades de liquidez que otorgó el Banco de México (Banxico) a los bancos y los programas de apoyo que formularon el año pasado estas instituciones para sus clientes —con diferimientos de pagos y reestructuraciones—, Pedro Latapí consideró que estos mecanismos fungieron como un “parteaguas”, que permitieron manejar los posibles incumplimientos de los clientes.



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Sin embargo, estos apoyos a los clientes dejarán de estar vigentes en este año, lo que permitirá ver finalmente de qué tamaño es la cartera vencida resultante de la crisis del Covid-19.



“Observamos que 20% de la cartera vigente tuvo algún tipo de diferimiento o reestructura, esto es que 8.6 millones de clientes tuvieron algún impacto de estos criterios (…) Consideramos que de ese universo, un 20% de la cartera será la cartera vencida, es decir que será entre 4% y 5% de la cartera total la que tendrá un impacto”, comentó el experto al considerar que ese resultado se confirmará a lo largo de 2021.



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GC

El reto de la banca será reactivar el crédito en 2021, lo que dependerá de la economía: HR Ratings

La observación del gobierno federal, en el sentido de que la banca comercial debe reducir sus tasas de interés en los créditos que ofrecen a sus clientes, constituye una propuesta que puede contribuir al crecimiento de la economía mexicana.



Sin embargo, la posibilidad de lograrlo dependerá de la evaluación que hagan los bancos sobre los costos que deben cubrir para otorgar los préstamos, reconoció Pedro Latapí, director de Análisis de la agencia calificadora HR Ratings.



<blockquote class="wp-block-quote">“Las tasas de interés dependen mucho de los costos de los bancos en términos de fondeo, generación del crédito y el costo relacionado con el tema del requerimiento de capital, ya que por cada crédito que se otorgue se debe tener una reserva”, hizo ver el experto.</blockquote>



En entrevista, por medio de videoconferencia, Pedro Latapí comentó que de momento no existe una propuesta formal de las autoridades sobre cómo reducir las tasas de interés bancarias, pero recordó que se ha comentado la posibilidad de flexibilizar los requerimientos de las reservas.



<blockquote class="wp-block-quote">“Habrá que ver la instrumentación, para que realmente la disminución de las reservas de los bancos sean suficientes incentivos para prestar al consumidor”, consideró <a href="https://twitter.com/HRRATINGS" target="_blank" rel="noreferrer noopener">el experto</a>.</blockquote>



En la 84 Convención Bancaria —que se celebró los días 11 y 12 de marzo—, las autoridades hacendarias comentaron que el replanteamiento de los requisitos de las reservas pueden hacer que las tasas de interés de los créditos hipotecarios disminuyan 17% y que las tasas de las tarjetas de crédito bajen hasta 30%.



Sin embargo, Pedro Latapí consideró que los cambios regulatorios no tienen un efecto automático en el mercado, sino que llevan tiempo para aplicarse y demostrar sus resultados. “Habrá que ver cómo se aplican los programas, porque se llevan tiempo”, insistió.



Por lo pronto, el experto recordó que en México y el mundo los bancos centrales han establecido bajas tasas de referencia, lo que constituye una señal a los mercados en el sentido abrir la llave del crédito.



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Asimismo, sobre los avisos que hicieron las autoridades hacendarias en la Convención Bancaria, acerca de que algunas instituciones bancarias pueden enfrentar riesgos que comprometan su viabilidad, Pedro Latapí fue precavido al manifestar que, desde su perspectiva, todos los bancos establecidos en el país “gozan de buena salud”.



La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) sugirió la semana pasado a los bancos “cuidar sus recursos”, para estar en mejores condiciones de absorber el impacto económico por posibles pérdidas. La institución sostuvo que esta sería la situación de algunos bancos que constituyen 0.4% de los activos totales del sistema.



Sin embargo, Pedro Latapí mantuvo una opinión diferente.



<blockquote class="wp-block-quote">De momento “no vemos ningún banco en específico en esa situación”, aseguró Pedro Latapí, por lo que descartó que alguno de los bancos tenga que hacer ajustes a sus operaciones para cumplir con la regulación mexicana, la cual dijo que es más conservadora que en otros lugares.</blockquote>



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GC

Economía

El reto de la banca será reactivar el crédito en 2021, lo que dependerá de la economía: HR Ratings

Bajar las tasas de interés depende de la gestión de costos de los bancos: HR Ratings

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